记者／
陈俊宇
近年来，数位云端科技颠覆了全球金融业的游戏规则，如转帐、汇兑、缴费与财富管理等传统服务，逐渐被金融科技（Fintech）改变营运模式，让金融服务不再局限于固定的“地点”，而是变成一种主动寻找客户的“行为”。加上搜集与运用大数据的技术日渐成熟，如何善用并转化为实际的策略，将协助金融业者在万物串流的环境中找到自身定位。
魔鬼藏在细节里 “数据”使金融服务化被动为主动
金融科技的创新，如机器人理财、云端运算、智慧分析、行动商务等新科技整合应用逐渐成熟的态势下。以技术驱动的商业模式正逐渐吞食传统金融服务的市场占有率，其中大数据分析扮演重要的角色。借由分析金融市场中的各种交易数据进一步开发出智慧型决策系统，再从数据中筛选有针对特定客户来做精准的行销，并设计订制化的金融商品，让金融服务不再只是被动地等待客户上门，而是能主动地去寻找有需求的客户。
大数据当道，让不少以分析数据起家的公司也搭上这班顺风车，在金融市场上崭露头角，如创立于2008年的
Ayasdi
，就为许多大型的跨国金融企业服务，如
SIEMENS（西门子）
、
Citi（花旗）
等。Ayasdi的智慧平台结合了可扩展计算（scalable computing）、自动化、
机器学习
和
拓扑数据分析
（topological data analysis）的技术，帮助这些企业能有效地在大量客户端、产品和市场相关数据中找到潜在的客户，并且更有效地分配资金，降低风险。
大数据对于金融服务的重要性，超越你我想像
综观中国大型企业近年金融科技发展，可见“大数据”在这个
13亿人口
的国家扮演著举足轻重的角色。以电子商务起家的
京东商城
为例，2015年协同了美国金融科技公司
ZestFinance
开发新的模型，并打造一套
征信体系
，后来也相继投资了
聚合数据
、
数库
、
聚信立
等公司，其中包括了数据银行、数据挖掘、机器学习等多种类型的公司。从这些投资案便能看出“技术”对金融科技公司的重要性，如申请评分、交易监测、催收评分与套现识别等模式的“风险控管”模型，更是决定金融科技公司能否长久发展的命脉。
大数据金融的发展不是一个口号，更非一蹴可及，但台湾在
《个资法》
的管理下，外部数据交换的限制仍然相当多，如资料在去识别化（无法识别特定个人）处理前，仅能供原始搜集企业內部使用，即使在关系企业间或母子公司间也然。自2013年，
行政院
虽提倡加速开放政府各部门的数据予企业使用，不过这些数据对于Fintech发展的帮助实属有限，且金融产业的变革势必也会连带影响其他产业，现行法规与产业发展的抉择，更是台湾必须去思考的难题。
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