#鞑夷# 对分期买6s的人有什么看法？
咖喱饭饭 2016-01-19 21:20:23
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问：我想问问你对那些分期买6s的人什么看法？
答：一、为什么要分期？分期其实就是用贷款来顶现金流。只要“节约”下来的现金的预期投资收益，能大于等于贷款利息，这笔投资就是赚的。而分期买手机一般都是无息的，所以这笔投资回报率再低，从数值上看都非常划算。我正好收到一条短信，哈哈，附上。二、为什么不分期？不这么做的合理原因可能有这么几种：
1、不缺现金。分期付款还得想着这个事，好麻烦啊，“多花”点现金买个省心。心情，很可能比那么点小钱更重要。因为赚钱的终极目的，还不就是开心？
2、不喜欢风险和不确定。现金是最确定的，随时可支取，流动性最强。而投资的时候，不管是收益还是亏损，都要考虑概率，而且这个概率往往是波动的。有的人就是不喜欢不确定性，任性。其实这是把对不确定性的喜好也纳入了决策公式之中：投资预期收益小于不确定性带来的负面感受时，不如不投资，直接花现金。
3、防止自己过度消费。银行提供无息贷款并不会有直接收益，为什么还要做？一定要明白别人让利给你的动机，否则这个便宜绝对不要占，不然迟早十倍百倍还回去。那么银行干嘛提供无息分期？一是为了提供便利，让你更多使用他们银行的信用卡，提升该行的资金流水。二是没从你这里赚钱，可是商家刷卡要交手续费的，所以其实还是有钱拿。这两点背后的本质，都是希望通过“刷卡感觉不像花现金那么犹豫”的心理规律，来刺激用卡者冲动消费，提高整体交易额，从中赚取更多的金融收益。所以虽然表面上看，“这个月刷下个月无息还款”和“直接花现金”的资金流似乎差不多，但其实信用卡一定会让你的月开销有所增加。严格防止过度消费，就严格禁用信用卡。但话说回来，我个人觉得，赚钱不花，等着烧吗？
4、单纯因为蠢。这个就不解释了。
三、为什么问6s？当然了，我猜你真正要问的，是那些现金流比较局促，却又“欠钱”买6s的“超前消费”的人。这些人很有意思。
我曾经做过一个手机项目，发现：个人每个月在手机上的花费，和其每月可支配收入，是一个倒u曲线。收入很高的人，一不留神就花多了，但占他们的实际收入比例其实很小。中等收入，比较平淡，量入为出，基本上花费跟收入成正比。低收入，花费的绝对金额很高，甚至比高收入群体还要高，而这些金额，占其月收入的比例有时会超过80%。
这种奇怪的现象背后的原因，是不同的收入水平、社会阶层、人生阶段，会让个体对“手机对我的生活意味着什么”有不一样的看法。我们当时编了一个装逼概念叫“手机价值观”哈哈。
当然我们不是说用小米的都是第二代农民工，而是说第二代农民工很多用小米。这是两回事不要误解，而且万一误解了，找小米，这是小米自己说的。
换在6s Prada Gucci BMWx5 Rolex等价格比小米更高的商品上，逻辑是完全一样的。收入和消费也是一个“小马过河”的博弈，你现在收入还低，所以你眼里的6s可能挺贵的。6s在你眼里，可能就相当于二代农民工眼里的一部小米，相当于月薪刚刚过万的小白领眼里的一款LV，相当于年薪刚刚30万的小中层眼里的一辆BMWx5，相当于所谓中产眼里的一块Piaget POLO。
四、这是个拜金的世界？现在不是农业社会了，甚至都不是工业社会了。商品的价格早就不再基于其无差别的人类劳动转化出的使用价值，而是更直接的供需关系。商品的价值也早就不局限于物理属性，而向其精神收益及社会象征意义迁移。
物质基本富足之后，人与人的需求开始极大的个性化、碎片化、场景化。“个性化”是说对你没价值的，别人却爱得要死。或者汝之蜜糖，彼之砒霜。这个概念已经被说烂了，不再赘述。“碎片化”是说我们再也不需要去主动找一个大而全的统一渠道，去提前满足我们的一切需求了。我们需要随时有需求，随时就满足。团购行业的数据变化非常说明问题：最早用户喜欢“提前”囤积团购券，后来用户是到了商场开始“实时”比较哪家有团购，现在用户是“事后”买单时再问有什么团购。“场景化”是说完全同质的东西，在不同的场景里，你赋予其的价值可能完全不同。比如你玩一个黄色小游戏，你可能不愿意花10块直接安装一个无广告的app，但免费版如果突然弹出一个广告打断你的快感，你就愿意花10块钱在app里购买道具来去除广告了。
这些需求变化的背后，都是随着物质的充裕，精神体验变得越来越重要。我们有钱了，想追求更好的生活了，于是在很多事情上，我们都力所能及地越来越不再将就，而要讲究。一加手机，不将就。这手机我从来没用过，也不可能去买，这次也没收他们广告费，但不得不说这句广告词真的是切中诉求。
于是，在这个物化的世界里，很大程度上，不管你愿意不愿意，“你用什么品牌，定义了别人眼中的你”。举个不恰当的例子，如果开互联网大会的时候，拿一把反物质武器瞬间将各公司大佬和他们面前的姓名牌统统湮灭，只剩下他们留在座位上的手机，那你肯定能在第一时间就找出雷军的座位。所以这是个拜金的世界嘛？恰恰不是。对物质的执着地追求，恰恰是看重精神上的享乐。
扯远了。那些在你看来有可能“打肿脸充胖子”“很勉强”地购买了略超出其现金支付能力的商品，但仍能通过长期稳定现金流承担得起相关费用的个人，不过是一个充分享用成熟社会体系里相关金融衍生品的普通现代人而已。虽然这些人的消费决策是自主自愿的，而且很大程度上其实是被更精明的商家诱导的，但不得不说这部分人相比于那些收入差不多但不怎么超前消费的人，对社会经济的贡献确实要更大。因为需求，或者说消费的欲望，是人类经济发展的核心源动力。
五、所以到底什么看法？言至此，对各种行为决策及其背后的含义解释了半天，但具体实践上呢？其实就两条：如果是你自己要买，关别人屁事。如果是别人自己愿意买，关你屁事。
最后是一个个人体会，仅供参考，不一定对：便宜的东西，永远比贵的东西，更贵。而真正最贵的，是免费的东西。
最最后，这个图放在这里真的是再合适不过了：
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问：我想问问你对那些分期买6s的人什么看法？
答：一、为什么要分期？分期其实就是用贷款来顶现金流。只要“节约”下来的现金的预期投资收益，能大于等于贷款利息，这笔投资就是赚的。而分期买手机一般都是无息的，所以这笔投资回报率再低，从数值上看都非常划算。我正好收到一条短信，哈哈，附上。二、为什么不分期？不这么做的合理原因可能有这么几种：
1、不缺现金。分期付款还得想着这个事，好麻烦啊，“多花”点现金买个省心。心情，很可能比那么点小钱更重要。因为赚钱的终极目的，还不就是开心？
2、不喜欢风险和不确定。现金是最确定的，随时可支取，流动性最强。而投资的时候，不管是收益还是亏损，都要考虑概率，而且这个概率往往是波动的。有的人就是不喜欢不确定性，任性。其实这是把对不确定性的喜好也纳入了决策公式之中：投资预期收益小于不确定性带来的负面感受时，不如不投资，直接花现金。
3、防止自己过度消费。银行提供无息贷款并不会有直接收益，为什么还要做？一定要明白别人让利给你的动机，否则这个便宜绝对不要占，不然迟早十倍百倍还回去。那么银行干嘛提供无息分期？一是为了提供便利，让你更多使用他们银行的信用卡，提升该行的资金流水。二是没从你这里赚钱，可是商家刷卡要交手续费的，所以其实还是有钱拿。这两点背后的本质，都是希望通过“刷卡感觉不像花现金那么犹豫”的心理规律，来刺激用卡者冲动消费，提高整体交易额，从中赚取更多的金融收益。所以虽然表面上看，“这个月刷下个月无息还款”和“直接花现金”的资金流似乎差不多，但其实信用卡一定会让你的月开销有所增加。严格防止过度消费，就严格禁用信用卡。但话说回来，我个人觉得，赚钱不花，等着烧吗？
4、单纯因为蠢。这个就不解释了。
三、为什么问6s？当然了，我猜你真正要问的，是那些现金流比较局促，却又“欠钱”买6s的“超前消费”的人。这些人很有意思。
我曾经做过一个手机项目，发现：个人每个月在手机上的花费，和其每月可支配收入，是一个倒u曲线。收入很高的人，一不留神就花多了，但占他们的实际收入比例其实很小。中等收入，比较平淡，量入为出，基本上花费跟收入成正比。低收入，花费的绝对金额很高，甚至比高收入群体还要高，而这些金额，占其月收入的比例有时会超过80%。
这种奇怪的现象背后的原因，是不同的收入水平、社会阶层、人生阶段，会让个体对“手机对我的生活意味着什么”有不一样的看法。我们当时编了一个装逼概念叫“手机价值观”哈哈。
- 对于高收入群体来说，手机就是个玩具。苹果的“好用”“省心”是最重要的。基本上没有用安卓机的，因为“太麻烦了”“看不懂”“没空管”。有可能会使用安卓机的原因是“苹果屏幕太小了”。当时iPhone还没有出到6p，所以后续市场很快就转向了。
- 对于中等收入群体来说，手机可能象征着社会身份。比如具体到我身边来说：一只产品狗如果有且只有一部安卓手机，其他产品狗可能会觉得“这货工资好低啊”“哪个破公司的”“不会是小米的吧我去小米加班太惨了工资又低这人能力得是多差啊哈哈哈还不如创新工场”。但如果一只产品狗有一部安卓手机同时还有一部iPhone，其他产品狗就会觉得“app端用户产品哦工资应该不低吧”“就是要注重多端适配的用户体验啊，专业了”“对行业应该有一些理解哦”，截然相反。而如果是一只程序猿用安卓，其他产品狗可能会觉得“不愧是专业技术人员啊”“太个性了”“哇这个geek”“用的是小米嘛天啊程序员都这么关注UI真的是逆天了”。
- 而对于低收入人群，手机可能就是生活本身。这些人是第一批“支持正版”的用户，包括付费预告铃声、付费预告壁纸、付费阅读等。我们相信这个人群其实是没什么“版权意识”的，他们之所以愿意付费，是因为信息获取渠道和信息获取能力的相对匮乏。但如果你的生活的80%就是在手机上，那么每个月为手机花费80%有什么不对呢？
当然我们不是说用小米的都是第二代农民工，而是说第二代农民工很多用小米。这是两回事不要误解，而且万一误解了，找小米，这是小米自己说的。
换在6s Prada Gucci BMWx5 Rolex等价格比小米更高的商品上，逻辑是完全一样的。收入和消费也是一个“小马过河”的博弈，你现在收入还低，所以你眼里的6s可能挺贵的。6s在你眼里，可能就相当于二代农民工眼里的一部小米，相当于月薪刚刚过万的小白领眼里的一款LV，相当于年薪刚刚30万的小中层眼里的一辆BMWx5，相当于所谓中产眼里的一块Piaget POLO。
四、这是个拜金的世界？现在不是农业社会了，甚至都不是工业社会了。商品的价格早就不再基于其无差别的人类劳动转化出的使用价值，而是更直接的供需关系。商品的价值也早就不局限于物理属性，而向其精神收益及社会象征意义迁移。
物质基本富足之后，人与人的需求开始极大的个性化、碎片化、场景化。“个性化”是说对你没价值的，别人却爱得要死。或者汝之蜜糖，彼之砒霜。这个概念已经被说烂了，不再赘述。“碎片化”是说我们再也不需要去主动找一个大而全的统一渠道，去提前满足我们的一切需求了。我们需要随时有需求，随时就满足。团购行业的数据变化非常说明问题：最早用户喜欢“提前”囤积团购券，后来用户是到了商场开始“实时”比较哪家有团购，现在用户是“事后”买单时再问有什么团购。“场景化”是说完全同质的东西，在不同的场景里，你赋予其的价值可能完全不同。比如你玩一个黄色小游戏，你可能不愿意花10块直接安装一个无广告的app，但免费版如果突然弹出一个广告打断你的快感，你就愿意花10块钱在app里购买道具来去除广告了。
这些需求变化的背后，都是随着物质的充裕，精神体验变得越来越重要。我们有钱了，想追求更好的生活了，于是在很多事情上，我们都力所能及地越来越不再将就，而要讲究。一加手机，不将就。这手机我从来没用过，也不可能去买，这次也没收他们广告费，但不得不说这句广告词真的是切中诉求。
于是，在这个物化的世界里，很大程度上，不管你愿意不愿意，“你用什么品牌，定义了别人眼中的你”。举个不恰当的例子，如果开互联网大会的时候，拿一把反物质武器瞬间将各公司大佬和他们面前的姓名牌统统湮灭，只剩下他们留在座位上的手机，那你肯定能在第一时间就找出雷军的座位。所以这是个拜金的世界嘛？恰恰不是。对物质的执着地追求，恰恰是看重精神上的享乐。
扯远了。那些在你看来有可能“打肿脸充胖子”“很勉强”地购买了略超出其现金支付能力的商品，但仍能通过长期稳定现金流承担得起相关费用的个人，不过是一个充分享用成熟社会体系里相关金融衍生品的普通现代人而已。虽然这些人的消费决策是自主自愿的，而且很大程度上其实是被更精明的商家诱导的，但不得不说这部分人相比于那些收入差不多但不怎么超前消费的人，对社会经济的贡献确实要更大。因为需求，或者说消费的欲望，是人类经济发展的核心源动力。
五、所以到底什么看法？言至此，对各种行为决策及其背后的含义解释了半天，但具体实践上呢？其实就两条：如果是你自己要买，关别人屁事。如果是别人自己愿意买，关你屁事。
最后是一个个人体会，仅供参考，不一定对：便宜的东西，永远比贵的东西，更贵。而真正最贵的，是免费的东西。
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