花呗是由蚂蚁金服推出的网购信用卡，目前包括淘宝系.小米商城.华为商城.大众点评在内的40多个主流网购平台都支持花呗付款。京东白条是京东推出的网购信用卡目前只能在京东商城使用。银行信用卡和白条.花呗有很多共同点，比如都能提前透支消费、都有免息期.都能分期还款，分期都要缴纳手续费。
白条的免息期30天，花呗最长40天，免息期从确认收货时开始计算。信用卡最长达56天的免息期，刷卡当时就开始计算免息期。并且花呗还款时是不能使用信用卡向花呗还款，但白条可以用信用卡向白条还款（招行和交行除外），如果你用白条购物然后再用信用卡还款白条，免息期将最长达80多天。
花呗和白条的额度范围在五百块到三万块不等。开通花呗需要看淘宝系网购记录和芝麻信用分综合评定，开通白条也要看京东网购记录和小白信用等相关信息，不过最近京东金融融资66.5亿，京东白条ABS共融资40亿，钱多任性申请门槛也有所放松。
网购消费的分期付款主要两种：一种是购买单个商品的分期付款，称作购物分期；另一种是账单出来后分期还款，叫做账单分期。
淘宝天猫花呗分期购月费率，3期0手续费，6期0.75%.9期0.67%。京东分期用招行信用卡付款月费率3期1%，6期0.7%，12期0.5%。如果你天猫单品买了1000元分6期还，手续费就是1000*0.75%*6=45。
账单分期，信用卡月费率3期0.6-1.5%，6期0.6-1%，12期0.6-0.8%.白条月费率3.6.12.24期均为0.5-1%，花呗月费率为3期0.8%，6期，0.9%，9期0.7&，12期0.7%。如果你花呗账单为1000元分6期还，手续费为1000*0.9%*6=54元。
不过，信用卡账单分期和白条分期没有提前还款减免手续费政策。花呗则灵活很多，提前还款会减免剩余期数的手续费，如果用户暂时资金紧张选择账单分期，打算手头宽裕时一次性还款，花呗账单分期无疑是最好的选择。
在还款日前没还清应还金额就会发生逾期，花呗和信用卡都是收取每日万分之五的利息，白条是万分之三。信用卡的利息是全额罚息，也就是说你哪怕只有1分钱没还清，你整个账单的每笔消费都是不会享受免息期，每笔消费从消费当日开始收利息；而花呗和白条属于部分罚息，利息按照当期未还金额的万分之3-5按日收取，已还部分不计息。
假设你的信用卡账单日是每月5日，还款日是每月25日，那么你5月6日消费了2000元，如果直到6月5日之前你都没有其他消费，那么6月5日你的账单上显示你需要偿还的金额是2000元，如果你6月25日最后还款日只还了1999元，少还了1元钱，直到第二天也就是6月26日你才把这1元钱还上，就要被计收50元的利息。利息＝1999×50（5月6日到6月25日的时间）×0.05%＋1×51（5月6日到6月26日的时间）×0.05%。如果是花呗会怎么收呢？假设你5月2日消费了2000元，如果直到6月1日之前你都没有其他消费，那么6月1日你的账单日上显示你需要偿还的金额是2000元，如果你6月10日最后还款日只还了1999元，少还了1元钱，直到第二天也就是6月11日你才把这1元钱还上，就要被计收0.0005元的利息。利息＝1×1（6月10日到6月11日的时间）×0.05%
众所周知，逾期偿还信用卡，逾期记录就会被计入央行的个人征信报告中，未来将会影响你办理信用卡、申请房贷车贷等贷款项目，如果你的信用卡还款使用的是支付宝，那么还会影响你的芝麻信用评分。而如果使用花呗发生了逾期，会影响你的芝麻信用评分，恶意逾期也将被计入央行的个人征信报告中，以后贷款买房买车和办信用卡同样会受到影响。
如果你只是使用花呗或者白条来消费，没有信用卡或贷款行为，那么你的个人征信报告就是空白的，行内叫白户，白户不等于良好的记录，目前银行在审批信用卡时都会调取申请人的征信报告，对于银行来说，白户申请人和有逾期的申请人一样，都属于要严格审核的人群，更难获得信用卡审批。
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