“一天只要 100 元”
“想用钱可以随时提出来”....
这些话相信大家或多或少都有听过吧！
但即便有一个险种真的很好
没有符合自身需求也没有用
那到底....
医疗险百百种，该注意什么呢？
以下便向大家分享今天看的书中提出的几个要点
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有一个50多岁的李太太，本身就有骨质酥松的问题
平常也听邻居介绍吃许多保健食品
有一次走楼梯时不小心跌倒摔了下来
医生诊断后判定髋关节严重骨折，必须开刀
且需要放固定钢板帮助恢复
接着又说道：“钢板有分为自费及健保给付的两种，
健保的材质以不鏽钢为主，较不符合人体工学，
恢复较慢；自费的则是以鈦合金材质为主，
质地较软，复位效果较好也较快”
家人们讨论过后，尽管自费钢板需要花费6-7万元
但一来李太太本身就骨质酥松担心第二次骨折
且想说家人本来就有保意外险、医疗险
最后选择了自费的钢板
且李先生因为要上班，还请了一位日薪 2,000 元的看护
让太太休养
李太太康复后，家人搜集了所有医疗费用的单据
准备向保险公司申请理赔
不过...
保险公司的回复让李太太气炸了！
“依照保单內容，只买了住院定额，
只能给予住院日额的费用(每天一定金额的钱)
自费的鈦合金固定板、看护及其他自费费用无法支付”
保险公司进一步解释
保单只有住院日额1000元
所以住了7天总共只有7000元....
李太太该如何调整她的保单
以后才不会出现类似的情况呢？
1.?因为年纪较大且有骨质酥松
一旦摔倒骨折机率较大
且家里经济状况还不错(常吃保健食品)
除了日额的住院给付外
可加上意外伤害实支实付附约
多少能补贴自费费用
2. 日额部分可以提高
以一般手术 7 天来说
可以提高为日额 3000 或 5000 元
理赔部分就会较充足
李太太这次的主要医疗花费如下：
1. 鈦合金钢板 60,000 元
2. 看护 1 天 2,000 元一个礼拜共 14,000 元
共 74,000 元
如果做了以上的调整
实支实付假设选上限 30,000 元的
就有 30,000 元可以申请
日额提高为 3,000 元的话就有
3,000 * 7 = 21,000 元可以申请
共 51,000 元的金额可领
自己多出的金额就可以减少了
“实支实付，听起来就是花多少请多少款嘛”
不过...事实真的是如此吗？
常常很多人在受伤康复出院后
谨慎地搜集所有单据、资料
想著：“还好我有买实支实付，应该都会理赔吧”
没想到其实所谓的“实支实付”
依然是有上限的喔！
对于经济状况不错的朋友
如果财务上负担不大的话
建议可以提高 实支实付 的 上限
像是至少从 30,000 提高到 50,000 元
特别是未来医疗自费项目越来越多
想要恢复的好一点、快一点
就需要更多的金钱
此时便可以用保险理赔来支应了
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有些医疗险的保单
在名称上就会注明是“日额”或“实支实付”
在看表单时就可以注意一下
如果保单名称没有写明是哪种
可以从保单条款中判断
以下是 2 个不同险种
第一个我们可以看到她的保险金
是由 日额*住院日数
这种便是日额型的险种
第 2 个较特别，因为她是两种择一给付
且直接写出“实支实付”4个字
一般来说，若保单里写明
保险金是以“实际发生之各项费用”来支付
就可确定这次 实支实付型 的险种
事实上，以标靶药物治疗癌症
已经是未来的趋势
但大多数的标靶药物其实不在健保的给付范围
必须患者自费负担
很多人认为买了癌症险
服用标靶药物也会有理赔
只能说对一半！
标靶药物也是化疗，
在防癌险中可以依照“癌症化学治疗保险金”的条款得到理赔
但对于“型式”和“数量”
必须先搞清楚
保单里的 化疗 定义
大多会写明是“口服”或“注射”
如果只有其中一种
可能有些标靶药物就不会理赔
至于数量，有时在保单里会写着
“被保险人接受治疗，"每次"领取口服化疗药物 ...”
代表是以到医院回诊拿药的 次数 来算
不是以药的 数量 来算
就会很难完全支撑昂贵的标靶药物价格
目前健保只给付 3 - 6 人的病房费用
不过癌症患者在治疗过程中抵抗力较差
最好是选择单人房或双人房
以前两者的费用来看
最少也要补缴 1,500 - 3,000 元的差额
因此，保险公司通常会建议
防癌险的住院日额理赔金至少要达 3,000元以上
如果还想要有更多保障
通常不会建议在提高防癌险的住院日额
而是搭配终身医疗险或实支实付医疗险
以免排挤癌症以外的住院医疗保障
小杨因为长期外食，蔬果摄取不足
加上工作繁忙，排便自然不顺畅
才 32 岁就有痔瘡的问题
小杨知道自己身体迟早出问题
因此买了一份医疗险
有一次，小杨的痔瘡又犯了
他到大医院的大肠直肠外科看诊
因为小杨不想住院
选择了“环状切除固定术”
这个手术健保不己物，要自费 18,000 元
不过只需要局部麻醉，1个小时就可以回家休息了
术后除了健保的给付药
医生还开了一个 300 多元的自费止痛药
小杨心想：“我卖的医疗险一定会理赔，这些单据要留好”
也因为术后上厕所不方便
他想说保险给付可拿到一笔钱
于是跟公司请了两天假来休养
没想到当他向保险公司申请理赔时
得到的回应却是：
当初他买的是“定额型医疗险”
门诊手术与住院手术不同
没有住院就没有住院费用
加上痔瘡手术分得很细
以小杨的投保的方式只能拿到 3,000 元
于是多的费用和请假被扣的薪水
最后小杨只能自己吞下去了...
其实，在经济状况许可的范围內
可以同时购买“定额型”并附加“实支实付”理赔
这样扣掉健保给付的手术、药品等其他费用
在上限(实支实付)以內，都可以由保险公司来承担
以上是小编整理，这本书的“精华”
想要更了解如何买好全家人的保单
可以找这本书来看看喔~
劳保健保“照”不了你的 60 件事
( ：网络)
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