一般人最基本入门的投资就是台币定存
但近年台币定存利率长期一直处于 1.3% 低档
而且这是名目利率
在实质上，却可能是负利率?( 为什么会是负利率 )
负利率简单的说，就是虽然在存钱，但是钱会越存越薄
所以如果我们觉得台币定存利率太低
那也可以试著存看看其他国家的货币
但是想做外币定存要怎么做呢
虽然外币定存利率比台币高
但这当然不是稳赚不赔的生意
所以想投资外币又应该考虑什么风险呢？
现在就让我们一起来看看吧...
台湾可以交易的外币大约有 13 种
生活中常听到的不外乎就是 美元、欧元、日币等
而为什么有的国家利率高、有的低呢
那和该国的经济能力、信用评等有关
简单的说就是那国越稳定，基本上利率就越低
所以可以发现南非币利率相当高
但是也代表南非的政经济环境不是很稳定
然后将外币存在该银行一段时间
有分 1 个月期、 3 个月期、6?个月期等等
基本上当然是存越久给的利率越高
但是当然也有例外，就是南非币
南非币短期利率 (4.3%) 竟然可以比长期利率 (4.0%) 还高
不过可别高兴太早
那是因为南非币的波动非常大
所以南非币定存很容易赚了利息却赔了汇差
基本上就跟存台币一样
只是先在银行将台币换成外币
但是存外币跟台币不同的地方是
要存外币必须要到一定金额之后才能进行外币定存
外币定存，既然是存钱当然也有利息
但是任何的投资都一样，都有风险
而且一定要非常注意风险
也就是要衡量损失
且由于是外币的定存
所以这笔资金必须很长时间不能被动用
而且要存在大银行中，比较有保障
汇差是一把两面刃，他虽然可能让你赔钱
但是也能因此让你赚更多
假设一对夫妇在去年 2014/8/14 将 300 万台币换成 10 万美金
( 当时?2014/8/14 美元兑台币汇率为 1 : 30 )
那截至 2015/8/14，这对夫妇发现这期间
美元兑台币升值了 7.07%，而这 1 年中还可以收到 0.8% 的利息钱
所以原本的 10 万美金变成 323.7 万新台币
( 而 2015/8/14?美元兑台币汇率为 1 : 32.12 )
不但赚了利息，更赚了汇差！
外币定存最大的风险是汇率的变动
动辄 10% 的变化都很常见
很容易就将利息所得给吃掉了
所以不得不好好考虑这个风险
举例澳币兑台币的汇率 1 : 23.03
投资 1 万澳币定存年利率 3% 期间 1 年
所以成本为 230,300 元台币
1 年后到期，领回澳币 10,000 x (1 + 3%) = 10,300
如果 1 年后澳币兑台币的汇率1 : 21
那么换回台币 = 10,300 x 21 = 216,300 元
结果总损益是赔了台币 14,000 元
上述例子说明了汇率的波动是外币定存最大的风险！
外汇最主要的损失来源就是来自汇差
所以影响汇差的因素拿出来格外讨论
而影响汇率最主要的原因就是利率！
且实务上，该国央行降息容易使该国货币呈贬值走势
反之也然
(资料来源:?CMoney 法人投资决策支援系统?)
别怀疑利率下跌一样造成人民币贬值
所以根据这样的原理
最近人民币的大贬
其实是预料內的事
(资料来源:?CMoney 法人投资决策支援系统?)
在做外币定存前
不该单纯挑利率高的外币就好
一定也要好好了解该国的利率
因为该国利率对该国汇率的影响相当大
所以将事前功课都做足了之后
相信外币定存不但能让我们分散风险
还能让我们提高整体的报酬！
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