【海峡财经网2016年04月18日讯】许多人都会买一款甚至多款保险，让自己的未来生活有个保障。但你真的了解保险吗?你了解保险的时效?以及保险的相关知识吗?前段时间，有一个新闻。深圳罗湖区莲塘一位63岁母亲跳楼自杀，自杀的原因是希望用自己的死亡保险赔偿款来给儿子治病。但是，母亲的这份保险在去年已经过期了。
姑且先不论这位母亲以自杀的方式能否获得保险赔偿金，但保单已经过期，除了这位无辜的母亲，相信还有很多其他的小伙伴对自己的保单期限不关注。
2016年4月6日，深圳地区共排查出人身保险失效保单33.75万件，涉及现金价值8.1亿元。
2015年贵州保监局开展了保单清理工作，失效的保单就超过23万件，现金价值高达有3亿多元。
这背后的悲剧和损失更是难以想象。
你的保单还有效吗?
1. 看生效日、缴费日
缴纳保费日不等于保单生效。应该马上检查一下自己保单的生效日、缴费日。
车险：新车保险责任一般是投保缴费日的次日零点才生效。在“裸险日”中出了险只能自己承担。
家财险：很多家财险，需要投保人录入个人信息后，上网激活，才能生效。没有激活就等于未生效。出了险才发现保单还未生效，不能获得赔付，这样的案例还不少。
普通寿险：在核保通过后，保险合同生效日可以追溯到合同成立当天，即投保人签名递交投保单之际。到底是哪一天?快去看看自己的保单。
旅游意外险： 被保险人可以自行选择保单生效日期，而非投保日即时生效。例如9月1日投保时，投保人可将实际保险期限定为9月10日起生效。通常生效时点为当日零时。
健康类保险 ：为防范被保险人带病投保，保险公司设置了“观察期”。普通住院类医疗保险的观察期一般为30天至90天，部分长期重大疾病保险的观察期可能达到90天、180天甚至1年。在保单条款中，能清楚知晓产品观察期的长短。在观察期中即便发生保险事故，保险公司一般只会退还被保险人保费，无法进行理赔。
2. 看通讯地址、电话、缴费账户
保单失效一般有几种情况，主要有客户忘了续费、缴费自动划扣不成功、通讯地址变更、保险公司销售人员变更频繁、客户信息记录缺失等。
保单续费时保险公司会通知投保人。如果保单的通讯地址、电话、缴费账户等信息发生变化，保单持有人应该及时通知保险公司，防止因各种疏忽导致保单失效。
人身险失效保单有两年的复效期，即使保单失效，如果能两年内续保，保单还能复效。超过两年的复效期，保单就真正失效了。
另外，即使保单不能办理复效了，一些保单还有现金价值。投保人可要求保险公司返还部分现金价值。
3. 看签名栏、年龄栏
仔细检查每张保单的投保人签名栏、被保险人签名栏、受益人姓名栏、被保险人年龄栏。若发现当初投保时未能亲笔签名，或填写的年龄有误，或因为各种原因需要变更受益人的，应及时与代理人或保险公司客户服务部取得联系，办理更改手续。
4. 保险责任梳理
检查所投保险种是否完备。“意外+健康+重疾”已是基本标配，检查一下所投保的险种是否足以应付常见的风险，避免出现风险缺口。
5. 保险收益梳理
客户投保险种若为分红险，则每年7、8月份就能收到由保险公司寄出的保单分红报告书。查看一下自己的保单累计的红利是多少。如果是返还型的产品，要查看一下生存金、满期金的返还账户是否有效，是什么时间返还、应该返还多少，有没有选择累计生息，如果需要动用这笔钱，什么时间取出来较合适等。
6. 保额调整
随着家庭的变化，比如说工资涨了、家庭添新宝宝了、身体状况变化了、早几年投保的保额未必能够满足消费者现有、甚至是未来的需求，可以选择增加保额。如果觉得自己的保费缴费因为经济的突变实在是有很大的压力，有些保单有减额交清功能，可以选择减额交清，也比让它失效强。保额也应该随着家庭的变化做出相应的调整。
不会看?找“医生”~!
可咨询投保产品对应的保险公司“保单体检日”、“客户服务节”等日期，届时由投/被保人带上保单、身份证与缴费银行卡亲往保险公司或者直接拨打保险公司的客服电话，让保险公司来安排专门的客户服务人员跟你联系。
(华尔金服)