南京市共有15754人获得民政部门牵头、保险公司支付的民生两险赔付，赔付资金总额743.6万元。交汇点记者今天从市区民政部门了解到，截止到本月10日，全市各区在今年春夏之际的大水灾害中，相关保险公司先后实施了赔付。由于今年水情严重，较高的赔付金额与政府代市民缴纳的保险本金形成巨大反差。民政部门表示，政府购买的是基本保险，受损房屋的装潢等都不在赔付范畴。
受灾情况不轻保险理赔不高
南京市民政局救助处透露的一组数据表示：继1998年之后，南京市民今年春末夏初遭遇到严重水患。截止到7月上旬，全市受灾人口已达13.9万人，农作物受灾面积2.25万公顷，绝收面积4100.43公顷；倒塌房屋135间，严重损坏房屋195间，一般损坏房屋2937间；直接经济损失8.72亿元，其中农业损失5.7亿元。
而眼下获得实际赔付的人群和金额呢？记者了解到，截至目前，全市共有15754人获得民政部门牵头、保险公司支付的民生两险赔付，赔付资金总额743.6万元。民政部门透露，尽管赔付金额不高，但可以预算出，这个保险年度的赔付必定远超市区两级投入的保险本金。“每个区的保险本金不同，如主城区一个人一个保险年度的自然灾害人身意外伤害险是一元左右，郊区县有的近两元；自然灾害家庭财产险则从3元到6元不等。”市民政局相关部门负责人介绍，因为保险金不同，赔付的标准也不一样。他透露，每年各区财政为市民购买民生两险的金额超过1000万元，从试点到全面推广，每年各区都有赔付。市民渴望获得更高的保险理赔，一方面需要呼唤社会资金介入，一方面需要自己提升保险意识，主动购买意外灾害险等。
政府出资购买的是基本险
记者昨天采访了全市水灾较严重的雨花台区和高淳区。雨花台区今年为25万户籍人口购买了民生两险，标准是每人一元、每户六元。目前保险公司共为1956户受灾家庭赔付126.5万元，而去年民生两险的赔付金额为65.8万元。
“今年的水情达到灾害的程度，但政府购买的基本险，在与保险公司的合同中明确，只能保障基本风险。”与雨花台区民政部门的口径类似，高淳区民政局张晓军副局长介绍，今年6月25日(正是水情开始发生并开始严重时)，高淳区民政局以招投标的方式，与中标的中国人民保险公司高淳分公司签定保险合同，政府出资32.6万元，为全区43.8万人、15.3万户购买了“自然灾害公众责任险”和“家庭财产综合保险”(民生两险)。公众责任险主要指在投保人在自然灾害中导致的手上或死亡，今年的水灾中该区并没有出现这样的赔付；家庭财产综合保险中，该区共有2935户属于“房屋一般进水”，获得赔付。此外还有18户属于“房屋严重倒损户”获得赔付。
房屋倒了还得靠安居工程
今年的强降雨导致高淳区倒塌房屋47间，严重受损51间，一般损坏1663间。什么是“一般进水”？什么又是“严重倒损”？受灾群众如何向民政部门和保险公司进行申报？张晓军介绍，很多老百姓以为家中进水、家具和房屋受到损失就是受灾。“保险公司对定险的认定比较严格”，他说，不是大家以为的家里电器泡坏了、装潢受损了，如门套掉了、乳胶漆脱落等，都可以申请理赔。因为政府购买的是基本民生险，赔付的认定主要看房屋有没有影响居住，受损后会不会有安全隐患。记者了解到，一般进水户在该区的赔付，只是象征性“安慰一下”，每户分别获得200元—600元不等的赔偿金。张副局长透露，这个赔付标准得到大家的认同，没有出现激烈的争吵现象。据悉，该区家里进水的群众，总赔付金额为90.39万元。另外18户房屋严重倒损的家庭，共获得4.8万元保险赔付，赔付金额在400元—8500元之间，房屋受损情况从倒塌一个屋角到严重毁坏、不能久住。“房屋彻底损毁的家庭，我们已经另外穿插进入了政府配套的灾后重建安居工程项目，年底前建设到位，让受灾家庭搬进新居。”张晓军说，民生两险属于政府购买的一种补充险，并不能排除政府的托底职能，对于受灾严重的家庭，将依据各种民生政策对他们进行兜底。
人身伤害是赔付大头
什么是自然灾害导致的公众责任险？记者了解到，相对于家庭财产，这属于人身伤害险，这方面的赔付也是大头。“今年我们区在水灾中没有出现投保人伤亡现象，否则保险企业的赔付压力就会更大。”据悉，人身伤害险最高赔付标准(主要指死亡)是20万元/次，其中死亡赔付15万元/人及医疗保险费用最高5万元。据介绍，2015年高淳区有一起公众责任险的赔付——一位妇女从家乘船准备去地里干活，不料在船上被突来的巨雷击中，并不治死亡。当年保险公司对她家庭赔付了16万多元。在2015年，这家保险公司在高淳区民生两险的赔付达到40.2万元，而他们收到政府购买的民生两险本金只有29.6万元，对此保险企业“很有想法”。
“自然灾害和人身安全风险完全由企业承担是不公平的，政府资金是种子资金，为的是引导并撬动社会更多资金介入来保障民生。”市民政部门负责人说，政府购买、专业企业介入，毕竟是一个好的起步，这可以引导市民在自然灾害所导致的风险来临前增强抗压意识。但根据目前摸索几年的情况看，从保险购买到理赔还不很成熟，只靠政府的启动资金，保障就只能在低门槛上徘徊，吸引更多的社会资金加入、引导市民自己购买商业补充险，都是眼下可以同时并举的方式。
南京民生两险的政策背景：
2015年，南京市针对全市643万户籍人口，由政府拨出专项民生资金购买了自然灾害险，及因灾害导致的人身意外伤害和家庭财产损失保险。其中家庭财产损失险的赔付对象为居民日常生活中因自然灾害形成火灾、爆炸引发的家庭财产损失，或因事故施救造成周边房屋及设施损失等。该项覆盖全体市民的“民生两险”，经过几年试点推广进入实操阶段。各区“民生两险”由于位处主城或郊县等差异，保险金不同，赔付标准也不一致。如主城区一个人一个保险年度的自然灾害人身意外伤害险是一元左右，郊区县有的近两元；自然灾害家庭财产险则从3元到6元不等。据透露，每年各区财政为市民购买民生两险的金额超过1000万元。
记者了解到，由于经济等因素，民生两险在全国80%的城市都没有。从试点到推广看，各区的保险公司每年都有多起理赔，有的区一个保险年度的理赔金额高达百万元以上。尤其今年的水灾赔付远远超过以往，保险企业在这项赔付上必定全面亏损。根据合同约定，政府资金并不会因此而给与保险企业予以补偿。
如何理赔？
目前市区民政部门都对所有社区(村委会)的社工进行专业培训，受灾保险员遍布全市1000多个社区。保险公司在每一个街道都有理赔联系人，灾情发生时，两方人员两到三人为一组挨家核实了解灾情，受灾市民也可到社区登记申请。赔付包括自然灾害(地震除外)导致的人身意外伤害险，包括自然灾害导致的人身伤害，也包括高空坠物、火灾、爆炸等极端突发情况。(记者董婉愉)
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