新华保险发布了其2021年度报告，相比于其他上市的保险公司，新华保险作为一家只经营纯寿险业务的公司，其财报数据，或许更具备代表性，更能体现寿险行业的生存现状。 　　业务经营情况：保费结构令人担忧 　　总保费稍有增加，但增幅大幅缩减：新华保险2021年总保费收入比2020年增加2.5%，而这个增幅显然是偏低的，其前值，2020年总保费收入增幅为15.5%，2019年总保费收入增幅为13%，所以，今年的这个2.5%，称之为断崖式下跌，并不过分吧。 　　个险及银保收入减速：2021年新华保险个险渠道收入相比2020年增幅为2.1%，而2020年其个险保费增幅为8.3%；另外，2021年其银保渠道收入相比2020年增幅为2.5%，而该2020年该值为45.6%。这或许是令人担忧的，因为2020年尚且能通过大力推动银保销售而促使保费增加，但在2021年这种手段已经近乎失效了，那么，2022年呢？ 　　趸交和短期保费贡献为主，期交贡献乏力：所谓趸交，意即保费一次性收完，不用再交续期保费，而期交，则是长期买卖，需要定期缴纳保费。纵观新华保险2021年保费结构，十年期以上期交保费大幅下跌36.2%，趸交保费则上涨了6.1%，另外，一年新业务价值同时下跌了34.9%，这意味着，2021年新华保险的很大一部分保费收入是靠趸交和短期保费贡献而来的，且其中新单保费贡献这仍然是令人担忧的，因为这意味着如果2022年没有足够多的新单保费收入，那么其业绩恐难以为继？ 　　业务品质情况：不出意料的差 　　继续率亮红灯：所谓继续率，即在一年或两年后，原保单继续缴纳保费的比率，它衡量保费的持续性、健康情况。新华保险2021年13个月继续为83.7%，26个月继续率为83.8%，其中13个月继续率相比2020年减少6.2%，26个月继续率相比2020年减少1.1%。即使不看跌幅，接近80%的继续率数值也是令人担忧的，这意味着，大约有2成的客户，在购买保单仅仅一年后，就选择了不再续保，从中体现出的一家保险公司的保单质量和客户服务情况，是值得令人考究的。当然，新华保险甚至不是最差的，平安寿险的13个月继续率为86.3%，26个月继续率为78.1%。 　　退保率略微上升，退保金则大幅上涨：新华保险2021年退保率为2%，相比2020年增加了0.5%，另外，退保金同比增加45.1%，年报解释称原因为部分产品保单存量逐年增加，但这一数值在2020年仅为5.6%，实际上不管什么原因，绝对保费的大幅流失，都是值得令人深思的，不管是客户维护层面，还是销售层面。 　　未来发展前景：隐忧如影随形，改革需要魄力 　　公司自身发展展望：在未来展望章节中，新华保险强调，行业进入颠覆性变革阶段，转型升级的必要性和紧迫性凸显，只有拥有破局思维，深化供给侧结构性改革才能站得更高，行得更远，重点是增强供给结构对需求变化的适应性和灵活性，由“规模取向”向“价值与规模有机统一”转变，由“销售主导”向“销售与服务并重”转变，由“人力驱动”向“人力与科技双轮驱动”转变。具体而言，在业务发展上，强化价值管理，保持业务规模稳定增长，聚焦期交业务发展，夯实长期发展基础；同时，着力提升公司基础管理水平，持续强化经营效益导向，加快探索营销体制改革，进一步加大产品创新力度，重点改善队伍质量、业务品质、投产效益，切实加强风险防控，坚定不移地走高质量发展道路，为公司实现更高质量、更有效益、更可持续的长期稳健发展打下坚实基础。 　　发展隐忧：截止2021年底，新华个险营销规模人力为38.9万人，同比减少35.8%――我们知道，即使时间来到了2022年，寿险销售终究还是靠拉人头的模式在运行中，即使各家公司都声称在改革，但改革效果是需要打一个问号的，面对着代理人的大量减少，不仅是新华保险本身，整个寿险行业是否会因此带来保费增长的阻滞，是值得担忧的。另外，新华保险本身在地区分部经营方面，保费收入的贡献主要来源于北方地区（其总部在北京），南方经济发达地区的贡献并不突出，甚至上海、深圳两个独立的分公司，保费业务收入都没有进入前十，而是归在“其他分公司”里，这仍然是值得拷问的，那就是高净值客户的含量、高价值保单的含量，是不是足够？跟同业相比是否具备优势？ 　　最后，我们要说，不忘初心，方得始终！ 　　我们不希望看到，各家保险公司只是口号式地喊着要改革、要提升服务质量，但保单的保障一直在减少、保费却一直在增加，理赔的难度没有降低、销售误导却一直在增加。终究还是要回归保险初心，回到以客户为本的角度，才可能换来寿险业的新生。 　　你的专属投资礼包！更有百元京东卡、188元现金红包等你拿，100%中奖>> 　　海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

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