不妨设想DCEP钱包是所有银行卡的钱包。比如，你有两张余额分别为200元和400元的银行卡，关联后DCEP钱包显示的金额为600元。当你需要支付一笔500元的费用时，你不需要进行两张银行卡间转账，只需要设定银行卡消费优先等级，直接刷DCEP钱包即可。
据《财经》此前报道，DCEP 或首批试点包括交通、教育、医疗、消费等与老百姓息息相关的场景。
目前DCEP的并发量高达30万笔/秒。与此相对应的是， 2019年双十一间，支付宝支付峰值为54.4 万笔/秒。相信随着试点落地及技术升级，DCEP的并发量会不断攀升。
杭州区块链技术与应用联合会秘书长刘加海告诉《IT时报》记者，DCEP能够满足用户日常支付、转账等高频需求，DCEP率先试点的还是低频、小额场景，因为这些场景数据透明、可靠，能更快发现技术上的问题。
之后，DCEP或将会往高频小额场景发起进击。
03 银行消失，第三方支付平台被降维打击 ？
有了DCEP钱包，我们还需要支付宝、微信支付、银联等App吗？
如果把钱存放在支付宝、微信支付账户中，万一平台破产了，用户还能拿得到钱吗？尽管目前来看，这是个小概率事件。
如果把钱放在商业银行中，如果银行倒闭，用户最多保障50万元以内存款。不过，央行不存在倒闭的可能，对于用户而言，把钱放在DCEP钱包中，是最安全的。
或许预计到未来可能的冲击，支付宝、微信支付目前开始主推城市服务。未来，第三方支付平台可能最终依托用户流量转型为线上入口，也有可能是区块链网络中的大数据中心。
有银行业内人士认为， DCEP对于第三方支付平台是降维打击。由于商业银行是“央妈”的“亲儿子”，短期内日子并不会太难过。
如果商业银行因DCEP钱包的推出引发无法吸取社会存款现象，会导致企业无法从银行处获得贷款，从而损害实体经济。因此在DCEP运用初期，央行仍会选择商业银行作为与公众间的通道，不会直接向公众发放DCEP。
但如果把目光放到更遥远的未来，当DCEP能够实时反映国内的经济趋势，防范金融风险，从而央行能够更准确地制定货币政策，或许商业银行作为央行和公众间的媒介职能会被削弱。
对此，刘加海认为，未来具有商业银行职能的金融机构可能仍会存在。
目前，国内有4000多家银行业金融机构。或许那时，商业银行会合并成少数几家，甚至可能会消失。只是，那时候前往银行，你会办理什么业务呢？
04 DCEP有“假钞”吗？可能性很小！
收入假钞后的叹息，被盗刷信用卡后的无奈，当下仍存在。那么，DCEP也可能出现“假钞”吗？
由于区块链系统的可溯源性，DCEP从央行诞生，经过的每一笔账都会记得清清楚楚，这为造假币带来难度。
那么，DCEP是否有“盗刷信用卡”的可能？由于银行业金融机构的支付系统直接涉及资金，因此安全等级要求最高。而DCEP由央行发行，安全等级不言而喻。
也有这样一种可能：如果两个人在同一时间打开同一个DCEP钱包，用同一笔钱付款，利用区块链网络记录的时间差，产生有争议的交易。
对此，刘加海认为，尽管DCEP运用的是区块链技术（去中心化），但央行发币是中心化的，为的是能保证交易的效率和安全性。因此，从技术和现有监管政策下，这一现象发生的可能性并不大。
05 跨境结算，比PayPal更便宜，比Swift更快，人民币国际地位崛起
还记得春节期间，国人从全球扫购口罩时的样场景吗？
一位为武汉医生购买口罩的志愿者曾向《IT时报》记者反映，仅仅因为网络问题，跨境转账耽搁了几分钟，身处中东某国的卖家已将手中的口罩转售他人。
至今回想，他仍感心痛。“如果转账能更快点，武汉医生们或许可以解燃眉之急。”尽管他们团队下血本使用Paypal，为此支付高额转账费用。
记者查阅官网发现，以一笔3000美元的转账为例，Paypal会收取4.4%的费率以及每笔0.3美元的固定费用。如果折算人民币，这笔2万多的款项，Paypal能够获利近1000元人民币。