香港金管局今年就银行业开放应用程序介面框架（API）作出咨询，表示未来市民除使用银行提供的官方 App 外，更可用第三方 App 管理银行帐户，使银行户口与生活、医疗保健、零售等 App 贯通。而本地初创就已经率先制作跨银行的个人理财 App，同一个 App 连结多间银行，更方便理财。但很多人听到用第三方银行 App，都极为担心个人资料是否因此向不明人士泄露。此次 Unwire 就找来第三方智能个人理财 App“gini”的创办人，我们要了解这样一款 App 是否能保障银行客户资料的安全。
银行发声明指未授权 gini 接入
香港金融管理局推动智慧银行，正准备一个统一开放的程式介面框架 (API)，让不同银行的产品与服务资料，能汇合到一个 App 上，也能融合生活、零售、医疗等其他行业的应用。香港 Fin Tech 初创“gini”就看准先机，发布了全港第一个智能记帐理财 App。用户可在一个 App 内，以按月化图表的方式，从银行收支记录分析自己的开支分布，了解自己的消费习惯。
▲通过gini理财App，用户可登入 5 间银行帐户，分析自己的消费习惯
“gini”能直接读取多间银行帐户资料，目前支援滙丰银行、中国银行（香港）、恒生银行、渣打银行、花旗银行等，未来会加入东亚银行、美国运通香港、星展银行的支援。但在“gini” App 发布后，有银行发表声明指他们与“gini”等第三方手机程式并无任何关系，花旗银行发言人表示从未授权“gini”接入他们的银行服务，呼吁用户不要向第三方机构提供银行帐户号码及密码。
滙丰发言人表示，该行并无与gini合作。而恒生发言人也指，该行暂时并同任何金融工具供应商合作，未有容许 App 供应商取得或使用恒生客户的资料。而中国银行（香港）更直接呼吁用户，不应通过第三方手机应用程序使用他们的服务。
▲中国银行（香港）发声澄清并无同第三方手机App合作，花旗银行也指并无同 gini 合作，两行呼吁用户不要向第三方披露银行个人资料。
大家马上会担心，通过第三方 App 连接银行帐户，个人资料有机会泄露与第三者，极为危险。上述银行更马上发声明，与“gini”划清界线，表示他们与此 App 无关，令大众对此 App 的安全性存在疑虑。gini 首席执行总监梁敬熙 (Victor) 接受 Unwire 访问，解答一般手机用户都担心的个人资料，特别是重要银行资料的问题。
Victor：资料传送保密法同 MasterCard 睇齐
用一个 App 登入所有银行帐户，用户都担心户口资料被 App 开发商看清。Victor 指用户的银行登入资料，只会储存于用户的装置上，交易资料会采用匿名方式传送，令重要资料难于被其他人盗取。gini 创办人指采用了 256 位元保安接层加密技术（SSL），确保用户与伺服器之间传送的资料保密。而 gini 与 CardLinX 联盟合作，与万事达卡、美国银行等公司，使用同等的多重资料保密。Victor 话他们更不会把用户的数据售卖给第三方机构。
▲gini创办人Victor指用户登入资料不会传送到gini伺服器
黑客攻击将会是用户另一个担心的问题，叫用户如何相信把资料交给 gini 呢？Victor 指他们的伺服器并不储存有用户的资料，资料只会储存于用户的装置内。而交易资料从银行下载到手机的过程中，也会使用到 SSL 资料加密，尽量防止第三者能偷到资料。
声称帐户密码不会传送给gini系统
当小编问及“gini”创办人 Victor 是否有同银行合作，他表示这款理财 App 并无同银行合作，他们是同数据供应商 eWise 合作，把 gini 应用程序，兼容至不同网上银行户口。Victor 指 gini 的运作模式，只会像一个背景运作的浏览器，用户的登入资料只会保留在手机内，而下载用户的交易资料时，会以匿名方式传送。gini 开发商，并不知道取得的交易数据是属于哪位用户。App 本身与 eWise 不会知道用户身份与登入资料，而登记 gini 帐户时也不会询问用户的个人资料，只会要求用户提供电邮。
指资料只作大范围统计用途
那不如问个更直接的问题，gini?打算如何从用户的资料中取得利益呢？Victor 则指出首先用户的交易资料会用匿名传送，并指 gini 工作人员不会打开用户的资料逐行逐行去看。gini 只会把资料作统计用途，撰写消费报告等等。另外通过用户的消费理财习惯，提供一些实用优惠。也即是说，其实 gini 都需要通过用户的匿名化资料作分析用途，才能维持 App 的运作。
虽然交易资料只会以匿名方式传送与分享给 gini，但用户始终对分享资料非常敏感。我们又能否选择分享哪些资料？gini 创办者 Victor 指这个 App 只会取得用户在理彩交易网站看到的资料，同时也只会下载用户 3 个月的资料来做统计。用户在 App 内可以删除这些资料。换句话说，用户始终要同意 gini 取得你的交易资料作为分析用途，用户是无法拒绝。
▲用户交易数据以加密方式从银行传到手机，而交易记录只会作统计用途
自己衡量风险
而香港金融管理局推动智慧银行，相信未来还会有各式各样连结到银行帐户的理财 App、交易 App 可以帮到大家。各位在选择使用这些 App 的时候，就要非常清楚他们会如何处理、运用这些数据，保护个人私隐、重要资料不被胡乱取用；所以第三方理财App是否可信任或应否使用，各位读者则需要自行衡量了。
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