文／冯学荣
读《彭德怀自述》，才了解到彭德怀家里陷入赤贫的缘由。彭德怀家中原本是有耕地的，属于“耕者有其田”的小农家庭，后来是因为家人得了重病，为了给家人治病救命，所以将耕地变卖了。失去了土地之后，彭家的经济状况每况愈下，终于陷入赤贫，以至于彭德怀小小年纪，就沦落到讨饭的境地。他后来走上革命道路，应该说他的童年经历，对他的心理多多少少会有一点影响。
彭德怀的自述出奇的坦诚，他诚实地告诉世人：彭家陷入赤贫，并不是由于什幺地主的剥削，也不是由于什幺旧社会压迫，而是因为家人得病了，为了治病，倾家荡产，全家走向了贫穷。
这种平淡无奇的情节，实在是太熟悉了，每天我们打开电视机，翻开报纸，登陆微博，点开微信朋友圈……我们总会看到有人患了某一种重病，没钱医治，因此希望社会上的好心人伸出援手，只要人人都献出一份爱，世界将变成美好的人间，尤其是微信朋友圈转发的，那些没钱治病的主儿，往往就是同学和朋友的亲人，还有那些在街边摆摊乞讨治病的人们，可怜巴巴的，一个赛一个惨，见死不救，实在不忍心。
可是问题是：这种事情你每天遇到，见得多了，你就麻木了，第一次小A癌症，你伸出援手了，第二次小B白血病了，你伸出援手，然后还有小C，小D，小E，小F……终有一天，你会发现，这样下去，根本就不是解决问题的办法，这个世界上没钱治病的人太多了，你帮得了几个？就算你有菩萨心肠，即便你倾家荡产，也是救不完的——那幺，问题到底出在哪里？解决办法又是什幺呢？
首先我们回头看看彭德怀的案例，彭家人得了重病，怨谁？得病了总不能怪“万恶的旧社会”吧？怨谁呢？想来想去，其实人生病，第一要怨自己的生活方式不健康，第二就只能怨老天。换句话说，彭家人得病这件事，既不能怨地主，也不能怨万恶的旧社会，而只能怨自己、怨老天。
那幺既然是怨自己、怨老天的事情，应该谁买单呢？天下没有免费的午餐，谁患病，谁买单，彭家人得病，自然应该是彭家出钱治病，可是彭家人实在是没有钱治病，怎幺办？
这个问题放在金融市场不发达的清末年代的湘潭县，确实不好回答，但是这个问题放在金融市场发达的当代中国，是有清晰答案的：要幺自己买单，要幺就是保险公司买单。
每个对自己的人生负责任的中国人，都应该在青壮年的时候，趁自己能挣几个钱的时候，及时为自己以及自己的至亲，购买足额的重大疾病医疗保险以及意外伤害医疗保险，将自己的财务风险，转嫁给保险公司，这样一来，万一自己或者至亲罹患重病，或者遇到意外伤害突然需要大笔医疗费的时候，保险公司会以提前支付的方式，对你进行雪中送炭，救你一命，这样，不但减轻了自己的经济负担，因此也减轻了亲友以及全社会的经济负担。
从这个角度来看，那些在电视上、在微博微信上、在报纸上、在马路边向社会公开求助的重病患者，他们自身是有过错的——读者也许反感我这样说，但我还是要讲真话，可怜人必有可恨之处——那些没钱治病的可怜人，他们自己是有过错的，他们没有真正对自己的人生负责任，他们没有提前为自己买好重疾保险以及意外保险，出了事才向别人伸手，这种行为不但是对自己不负责，而且也是对自己的亲戚朋友不负责，这显然是一种过错，十分严重的过错。
说到这里，我想有的读者会跳出来反驳：那些人收入不高，平时开销都很紧张，哪里有钱购买重疾保险、意外保险？也就是说：何不食肉糜？但这个辩护台词其实是很难成立的，在大多数情况下，中国人并不是一点钱都没有，吃喝嫖赌的钱他们是有的，打肿脸充胖子买名牌撑面子的钱也是有的，但是买保险的钱他们却没有——其实，他们只是不重视金融工具、他们只是财务风险意识淡薄而已。
依据我的生活经验，中国人并非是真穷，而是金融观念和理财习惯不及格。你比如说办婚礼，再穷的中国人，他都舍得拿个十万块出来办，为啥？他爱面子。再比如说赌博、抽烟、喝酒、买车养车……每年中国人都在这些事情上面花不少钱，但是一谈到购买重疾保险和意外保险，他们就突然变得一毛不拔。其实更多时候，他们不是舍不得花保险的钱，而是根本就没有想到过——毫无疑问，这显然就是一种严重的过失。
众所周知，在中国，一个人趁自己青壮年的时候，购买重疾保险，其费用其实是很低廉的，大多数人本身就有医保（城镇医保、新农合医保等），因此每年只需要一千元至三千元买个补充险就够了，意外保险的费用就更是低廉，每年只需要几百元，就可以保个十万八万的，好一点的保险产品，每年两千多块钱，就可以同时保重大疾病和意外医疗费用总额几十万，已经基本足够自己在患上重病以及受到伤害时所需要的医疗费，根本不需要向亲友伸手，也根本不需要通过媒体向全社会求助。
但是，就是这幺简单的一件事，许多中国人都没有去做，只是到了重大疾病和意外伤害大难临头了，才后悔莫及，然后在媒体上露出一副可怜巴巴的样子，苦着脸向全社会伸手——他们往往多多少少能打动一些好心人，但是却很少有人去检讨这些可怜人的另一面——其实，他们是有过错的，他们事前有钱花天酒地，但是他们没有为自己买好重疾保险和意外保险，他们没有提前做好转嫁财务风险的工作，换句话说，这些人对自己不负责任、对自己的亲友不负责任，也对所有帮助他们的人不负责任。
同理，对于那些躺在病床上向社会求助的、患了重病的儿童们，我们在援助他们的时候，千万不要忘记谴责他们的父母。当父母的没有为自己的孩子买好重疾和意外保险，同样存在重大过错。
也许又有人跳出来为他们辩护，说：东莞的农民工一年才挣四万块钱，这些钱要盖房子、要娶老婆，压力山大，根本就不够，哪里还能花两千块钱购买重疾和意外保险？——可是在我看来，这种辩护不值一驳，因为重疾和意外保险是保命的，人生在世，疾病和意外无法逃脱，可是世上又谁也不欠你医疗费，医疗费必须自己出，试问：是房子重要、娶老婆重要，还是保命重要？保得青山在，不怕没柴烧，这里的轻重缓急，是任何一个智力正常的人，都能轻易分清楚的。所以，一个中国人，无论他一年挣一百万也好，一年挣四万块也罢，购买重疾和意外保险，对于他自己而言，是头等的大事，而至于什幺盖房子、娶老婆、吃喝嫖赌旅游戴表买名牌，反而是次要的——人间的悲剧，其实大多是由于三观不正。
说到这里，我们不妨设想一下：假设清末年代的湘潭县有商业医疗保险，而且假设彭德怀全家都提前买好了商业医疗保险的话，那幺也许在中国的近代史上，就多一个富农，少一个革命家。
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好友发来一个鸡汤链接我看完后随手写几个字算是给自己对症熬汤有一天我去世了悄悄地不惊动任何人恨我的爱我
（注：本书为《现代中东的创立》丛书其中之一，作者为约翰·莫里森（JohnMorrison））
一．雄狮身
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