近来，台湾对金融科技的认识，逐渐从第三方支付、行动支付，延伸到金管会正在研拟规范的 P2P 网络借贷，以及比特币和区块链技术。随着科技逐步改变台湾的金融环境和流程，PChome Online 董事长詹宏志认为，现在的银行，就像是有执照的计程车，但未来的金融服务有没有执照不是重点，谁提供平台才是关键。“银行的 Uber 时代来了。”
（照片来源：许文贞摄影。）
PChome Online 董事长詹宏志今天在《数位时代》举办的“金融科技大未来高峰会”论坛上表示，过去20年，他以一个网络业者的旁观视角观察金融业。在 1996 年，当美国的折扣经纪商（Discount Broker）E-Trade 上市时，他发现网络对金融服务手续费开始造成影响。透过 E-Trade 在网络下单的手续费不只较低，E-Trade 的执行长甚至曾预测，未来有一天，网络下单将不再需要收费。
“我认为折扣经纪商 E-Trade 在 1991 年的出现是金融科技的起点。”詹宏志引用 Amazon 创办人贝佐斯（Jeff Bezos）所言：“你的毛利就是我的机会。”他解释，就像 E-Trade 让一部伺服器取代了两万名营业员的成本，改变了下单的手续费。未来金融业的毛利所在，也就是所有金融业“收取手续费”以及“赚取利息”的项目，都将因为科技而产生变革的可能。
于是从 1991 年“折扣经纪商”的出现，到后来 1998年 Paypal 的诞生改变支付流程，再延伸到理财、人工智慧理财、平台借贷、群众借贷（P2P 网络借贷）、贴现、募资、外汇、以及货币等各种金融环节，最后甚至改变所有的实体金融。詹宏志认为，“所有的实体金融都将有网络服务的版本。”
然而，虽然科技可以为上述的各个金融环节带来转变，詹宏志却表示，“并没有‘金融科技’这回事。”
他解释，没有一种科技叫做“金融科技”。就像把高等数学应用在金融上时，不会称之为“金融数学”，现在所谓的“金融科技”所用到的技术，都只是这些技术应用在各个场域的其中一种。因此，金融服务的业者，如果去追逐某一种金融科技类型，意义并不大。
“银行业者应该要从网络的架构出发，重新想像一个银行，而不是只想怎么把服务放到网络上。”詹宏志认为，未来的银行业可能是“ Uber 式的银行”，把需要金融服务的个人和企业，和拥有金融工具的法人和个人连结，甚至是“直营的网络金融服务”、“金融服务的购物中心”，或所有 C2C 或 P2P 的金融平台。
“金融监理”也将成为重点，詹宏志认为，好的金融监理环境会吸引金融移民前来。特别是当像比特币这样没有国家主权的货币存在，国界可能变得模糊，金融监理的位置不只会改变，甚至因为国界的模糊，不同国家的金融监理环境之间也会形成竞争。
原文网址: http://www.bnext.com.tw/article/view/id/39173
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