办了信用卡，却一直以为是储蓄卡，近400元的欠款经过7年的滚动，如今已积累到3万余元，而且影响了个人征信！认为银行没有如实告知且没有提醒，办卡时还在西安念书的小张于近日将办卡银行起诉到法院并被立案，小张要求银行清除不良征信记录并确认他不承担逾期利息、滞纳金。对此，银行方面认为，之所以出现这种问题，最关键原因在于小张更换手机后没有按规定告知银行，致使银行179次催收都没有找到人。（4月12日《京华时报》）
将信用卡误认为是储蓄卡，结果导致近400元的欠款积累到3万余元，让人纠结。这固然有个人的错误，但也与当时办卡时银行并没有及时告知是信用卡有关，更与银行的服务不够细致到位有关。从某种意义上说， 近四百元的欠款滚成3万恰恰验证了银行低劣的服务。
类似的案件也发生过。2015年9月1日，西安市长安区法院主持调解了一起信用卡纠纷案，该案与小张所遇到的情况几乎完全一样。办卡时也是未被告知是信用卡，也被误认为是储蓄卡，结果该卡产生逾期利息、滞纳金、超限费共计21064元。
有的银行在激烈的竞争中胜出，为了办卡而不惜用欺骗的手段。去年4月，针对广西玉林数千学生由学校集体办理用于发放助学金的银行卡，竟然是一张透支额度为零的信用卡，后续产生的年费还让很多持卡人上了不良信用记录的黑名单一事。近四百元的欠款滚成3万就是在这样的背景下产生的荒唐怪事。
面对近四百元的欠款滚成3万，银行一再强调，催收记录达179条 均没有联系上客户。但作为银行方面，催收要通过多种有效手段，发现异常后应及时采取措施，避免损失扩大，可事实上银行并没有这么做。2011年1月，银监会公布《商业银行信用卡业务监督管理办法》，针对信用卡业务快速发展中出现的种种问题作出明确规范。其中第四十五条：“在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，取得第二还款来源方（父母、监护人、或其他管理人等）愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性。在提高学生信用卡额度之前，发卡银行必须取得第二还款来源方（父母、监护人、或其他管理人等）表示同意并愿意代为还款的书面担保材料”，并规定“学生信用卡不得超限额使用”。很多时候，银行并未完全遵守规定。
近四百元的欠款滚成3万拷问银行服务，银行作为发卡方，与学生形成消费合同关系，办卡时银行应明确告知卡的性质、注意事项等，更重要的是，银行如果发现催收不到，应采取到学校查找等更有效的方式，而不是坐等将欠款滚雪球。
近四百元的欠款滚成3万，最终会通过法律解决，但银行服务质量的提高，恐怕不是一朝一夕就能够达到的。（作者系四川在线新闻观察员）
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