最近陆续有几则
跟民众 投资理财 相关新闻
都相当值得关注。
一是
“马胜吸金30亿”的案子
马胜集团以办说明会的方式
打着投资矿业、马来西亚、
新西兰采矿权、黄金交易等诉求，
宣称保证 1 期 18 个月，
每月配息 3%-8% 等噱头。
从 2013 年起吸引数千民众，
分别投资 1 千美金 到 3 万美金不等。
其实，网络上对于此集团的 负面文章不少，
有人是钜细靡遗把他们查询到
该集团母公司 各项有疑问的地方 都详列出来，
但是 相信马胜没问题 的人还是很多，
甚至对朋友的规劝都置之不理...
另外，
一名 80 多岁的老先生
将退休金 300 万 拿来买 宏达电(2498) 的股票，
当时购入的价格为 875 元，
老先生还透露说
宏达电(2498)?的股票 若没回到千元水准“不甘心走”。
报道当天?宏达电(2498)?的股价为 97 元，
老先生当初投资的 300 万，
现在只有 33 万的价值，亏损了近 9 成。
类似这样的事情 不断的发生，
只说明一种情况：
社会大众的财商教育 真的是很需要再加强！
为什么马胜案 可以吸金达 30 亿？
以现在的 经济环境
定存利率不到 1.5%，
一般的投资 如果年报酬率 可以达到 6%，
投资人 应该就很满意了，
怎么可能会有月报酬率
可以达到 8% 的商品出现？
投资人 难道没想过：
以这样的报酬率，
马胜公司 只要有 100 万的本金，
5 年后，就可以变成 1 亿的规模，
为什么 还需要找个人的投资人？
而如果这个老先生
是靠 300 万来当退休金 过活的，
他怎么会去把钱 投资在高风险的投资工具：
股票，而且还只买一支股票？
针对这些现象，
我提供 3 个建议 做为理财的参考：
多数像马胜这样的投资，
都是利用 私下说明会 的方式进行，
讲者 讲得相当吸引人，
让人忍不住 当场就掏钱 出来投资。
但是高报酬的背后 可能就潜藏高风险，
对于自己不懂、条件特别吸引人
的投资工具 都要谨慎评估，
最好是 再征询专业人士 的意见。
在现在利率低迷 的状况下，
诉求期货交易、外汇保证金产品等
看似 可无限获利 的投资工具，
往往利用这种特性
来合理化 其高报酬 背后敛财的假像，
让人不疑有他，而忽略了 它伴随的高风险，
建议在投资前 还是征询一下 专业的意见以免上当。
理财规划 相当于盖房子前 先打好地基，
把自己的人生梦想、
需要完成的理财目标 先想清楚，
再配合自己的财务资源，
运用投资、储蓄等金融工具
来完成这些理财目标。
理财规划的好处
是让人生有一张 清楚的人生蓝图，
也就是 依照时间轴 排列的理财目标：
什么时候出国留学、结婚、
准备子女教育基金、退休…等等。
而你也将 善用你的财务资源，
把每个月 收支的一定比例金额
分配在 金融投资工具 上面，
借由累积投资报酬 以逐步来完成财务目标。
由于 心里面已经有了 这张人生蓝图，
财务资源的运用 也都已经规划好了，
因此在投资上 你将不会做情绪化的投资，
也不容易 受到这些 金融诈骗方式 的影响，
可以用稳健的方式 来完成财务目标。
投资是 达到理财目标 的手段，
理财目标 分短、中、长期：
目标完成的时间？距离现在多久？
目标需求的金额与性质？
都需要做不同的规划。
例如，你 30 岁开始投资基金，
用来累积 你的退休金，
由于 距离退休 的时间还相当久，
你也还有 工作赚钱的能力，
因此 投资的资产配置 会比较积极，
因为 你可以承担较高的风险，
适度运用风险性资产
来提高你的 整体 投资报酬率。
但是 当你已经退休，
需要依靠退休金 来支应退休生活，
可能是一笔钱 放在定存
或是 比较稳当的 金融投资工具，
如果 真的要 做积极性投资，
投资金额的比例 与 投资标的都要慎选，
否则 如果像这位老先生
把退休金 300 万 拿去买 宏达电(2498) 的股票，
投资亏损了近 9 成，
对他是否能安稳的 继续过退休生活
可能就造成 重大的影响。
因为对 财务目标的需求、属性等
都有了清楚的定位之后，
才能针对 目标 进行投资规划。
投资规划的原则是：
距现在越近的理财目标，
安全性资产的比重应越高；
距现在越远的理财目标，
可适度提高风险性资产的比重，
短期目标若是金额确定、而且是立即性的需求，
这时 安全性 与 流动性 是最主要的考量，
应选择 可保障获利成果
的投资工具：如现金定存。
而长期目标需求，
因为可投资的时间很长，
即使经过景气循环因素
影响到投资的获利性，
这时投资 都还有时间
等到其获利 回到正常的水准，
长期目标的投资 可以善用时间的复利效果，
让投资 因为有足够的时间去累积，
达成财务目标的机率 自然就增加了。
整体来说，
安全性、流动性 与 获利性
是投资的 3 大考量，
理财规划、理财目标设定等，
乍看以为 跟投资无关，
实际上 它是投资的根本。
当你清楚 自己为什么要投资、
投资工具的特性 及 风险何在 的时候，
自然就不会 受到金融诈骗案 的影响。
马胜案 绝对不是唯一个案，
一定会再有 类似的诈骗出现，
只是换个 行销包装、换商品而已，
如果能够从 基本的理财规划 做起，
把理财的基础做好，
绝对是让自己的投资
立于不败之地的关键。
投资与理财 需要有适当的计划，
未必等到 有成就 才开始讨论
或 缺钱 或 赚钱 才开始关心。
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