参考消息网10月16日报道美媒称，银行等贷款机构通常会考察借方的信用记录、税务报表以及其他财务信息，以便确认他们是否具有偿还能力。在中国，贷方还会查看他们的卫生间。
据美国《纽约时报》10月11日报道，随着经济放缓，政府想要培育一种信用文化，推动中国家庭多消费，而不是多储蓄。但在一个现金占据主导的国家，判断信用可靠度是一项棘手的工作，贷方必须具备创新精神。尽管中国是一个拥有许多财富的大国，但大多数人从未获得过抵押贷款或者使用过信用卡，因此贷方手上基本没有关于潜在借款者的可靠信息。
为了填补这一空白，信贷界新晋企业信而富以实地调查作为数据分析的补充。该公司遍布90多个城市的调查人员，会通过牙刷或者毛巾的数量来确定一套房子里住着多少人。他们会进厨房寻找脏盘子。会为潜在借款者拍摄工作照，以确认其就业状况。
报道称，在中国，竭力破解信用密码的公司日益增多。互联网巨头阿里巴巴、腾讯和百度正在研发以用户的线上交易和搜索历史记录为基础的信用评分系统。另一家专注利基市场的信贷机构聚宝汇把数十种变量纳入了其专有的信用公式，其中包括借方是否会用自己的社交媒体账号与名人交流。
这或许是全球最大的有待开发的消费金融市场，信而富创始人兼首席执行官王征宇说。他曾在美国零售商希尔斯公司的信用卡部门当过多年的分析主管。
中国政府正竭力拉升消费支出，需要加大对信贷的利用力度，好让消费变得更加便利，同时又要避免掉进负债过多的陷阱。同时，代际转换态势将起到举足轻重的作用，因为比起省吃俭用的父母，中国的千禧一代利用信贷的可能性要大得多。但贷方也需要向他们奉上适当的产品。
尽管中国的财富在增长，但其金融系统并未保持同步。大多数消费者都缺乏获得信用卡、贷款或者银行提供的其他传统产品的途径。世界银行估计，15岁以上的中国人里，拥有银行账户的占79%，但从正规的金融系统中借过钱的只有10%。
中国各银行的消费信贷业务不温不火。但它们通常乐于为大型国有企业提供贷款。相反，网络信贷机构正以先锋的姿态冒出头来，迎合中国日益壮大的消费阶层的需求。阿里巴巴的金融子公司为其电子商务平台上的买家和卖家提供小额贷款。京东商城向小额购买以及与教育相关的支出提供贷款。
至于借方自己，几乎不掌握潜在借款者的信用记录。
在美国，三大信评机构Equinox、Experian和TransUnion会收集借款和还款记录，给出所谓的FICO信用分数。金融机构在做贷款决策时极为依赖这些分数。
中国缺乏与之直接对应的东西。央行的主数据库里只有该国不到三分之一人口的个人信用记录。由于没有更为完备的信息库，这个行业正在寻找建立信用记录的新方法。
网络贷款机构我来贷(Welab)在得到用户允许的情况下，利用收集自手机的数据，自动处理潜在借款者线上线下各种习惯的大量详尽信息。在决定是否放贷的时候，它会更加注重各种细节，比如贷款申请是在一天中的哪个时段提交的。我来贷的创始人兼首席执行官龙沛智称，申请如果是在凌晨1点至早上6点之间提交的，还款违约的概率就会高一些。
信而富会利用来自百度、腾讯等数十家互联网企业的交易数据以及其他记录。该公司用自己的算法来处理这些原始数据，进而识别出潜在客户。基于这些信息，信而富会发放预先批准的小额贷款，以便建立信用记录。它最近和腾讯的QQ通信平台联手推出了限额为75美元(约合500元人民币)的信贷产品。一个借款者还过几次款以后，该公司会增加额度。届时，公司的调查人员就会加入进来，进一步审核借款者的情况。
我们需要有一个核查机制，信而富的王征宇说。我们必须着手去做。
教育部：对发现的参与网络借贷学生做好帮扶工作
中新网10月11日电据教育部网站消息，教育部办公厅近日印发《关于开展校园网贷风险防范集中专项教育工作的通知》。《通知》指出，要培养学生勤俭意识，及时发现并纠正学生超前消费、过度消费和从众消费等错误观念，引导学生合理消费、理性消费、科学消费，做好校园网贷风险防范工作。
《通知》提到，随着各高校相继开学，一些P2P网络借贷平台加大校园业务力度。部分不良网贷平台通过虚假宣传的方式和降低贷款门槛等手段，诱导学生过度消费、超前消费甚至为此背上高利贷。各地各高校要利用秋季开学一段时间，面向广大学生，特别是大学新生集中开展校园网贷风险防范专项教育工作。
《通知》表示，要做好校园网贷教育引导工作。培养勤俭意识，及时发现并纠正学生超前消费、过度消费和从众消费等错误观念，引导学生合理消费、理性消费、科学消费。加强日常排查，建立校园不良网络借贷日常监测机制，高校宣传、财务、网络、保卫等部门要密切关注网络借贷业务在校园内的拓展情况。高校辅导员、班主任、党员骨干队伍要密切关注学生异常消费行为，及时发现学生在消费中存在的问题。对排查中发现的已经参与网络借贷的学生，要及时做好帮扶引导工作。
《通知》指出，做好校园网贷风险防范工作。提升防范能力，教育引导新生谨慎使用个人信息，不随意填写和泄露个人信息;对于推销的网贷产品，切勿盲目信任，尤其警惕熟人推销，增强学生对网贷业务甄别、抵制能力，保护自身合法权益。普及信贷知识，会同金融机构、网贷监管机构、网络安全等部门组织举办报告会、讲座、知识竞赛等活动，普及金融信贷和网络安全知识及相关法律法规知识。
《通知》强调，做好经济困难学生精准帮扶工作。加强资助宣传，切实提高奖助学金及相关贷款政策宣传的广泛性和有效性，使那些需要资助，特别是在学费、生活费等方面有保障性需求的学生，都能够明了政策、清楚办理流程。拓展资助渠道，积极探索建设和发展校园社区银行，为学生提供渠道畅通、手续便捷、利率合理的金融借贷服务，满足学生临时性需求。
境外媒体:中国借贷成本偏低导致居民拼命贷款买房
参考消息网10月4日报道境外媒体称，中国亿万富豪王健林称中国房地产泡沫史上最大、上海夫妇离婚买房热、杭州楼盘销售处买家挤破门、深圳开发商推出6平方米天价的鸽子笼公寓凡此种种，匪夷所思但确实发生的事，都指向再度炽热的中国房地产市场。
英国广播公司网站9月29日报道称，不止一位分析员目睹中国房价态势而想到1637年荷兰的郁金香热。中国房市火爆表象背后的一个关键词，就是借贷。作为刺激经济的一部分，银行被鼓励多放贷，在部分城市申请按揭贷款易如反掌。
报道称，理论上讲应该是这样一个过程：银行借贷、人们用借来的钱买房，房产升值，业主感觉财富增加，消费更大胆，经济由此繁荣，皆大欢喜。但是，靠债务推动的增长风险很大，尤其是在业主无法还贷，银行坏债增多，金融风险加剧。
问题在于更令人担忧的不是住房按揭，而是企业贷款风险。
报道称，有此一忧的不光是西方分析人士。中国人民银行(央行)首席经济学家马骏也公开表示需要采取措施扼制房地产泡沫过度膨胀，遏制房地产领域融贷款过热现象。
瑞银集团和苏格兰皇家银行分析员指出，中国房地产目前发烧状态的真正危险，是其背后庞大的债务，尤其是影子借贷的深度和广度。
有些城市开始采取措施，比如限购。据信上海最近离婚案例骤增，而且申请离婚的夫妇到民政局都喜笑颜开的，与房产限购令不无关系。
报道称，归根结底，只要钱仍旧便宜，借钱就有魅力。借贷成本低是一柄双刃剑。利率上调，收紧银根，则经济刺激效果要打折扣，而不提息，就要面对地产泡沫。
另据香港《商报》网站9月29日报道称，中国年轻人口数量已经见顶，按照全球经验看意味地产销量和住宅新开工已出现拐点，因而2016年的地产销量激增更多会是金融加杠杆下的投机现象。从人口角度看，2016年住宅销量将超过1400万套，大概率也是历史顶部。
另外，2016年火爆的房地产销售已与人口结构无关，而是源于居民拼命贷款买房。今年1月的新增信贷超过2.5万亿，创下历史新高。
报道称，从房贷占GDP的比重看，中国居民加杠杆的速度是不可持续的。
这是位于河北省石家庄市裕华区的一处新建楼盘。新华社发
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