记者颜真真/台北报道
台湾逐渐迈入高龄少子化社会,透过信托规画及保障退休安养、子女教养资金等,也蔚为风潮。银行表示,像是外币特定单独管理运用金钱信托,可直接将外币资金或未来将领到的外币保险金作为信托资产,在进行个人金钱信托、保险金信托或公益信托规画时,有更多种币别可选择,除可让资产配置及运用标的更灵活有弹性,外币保险金也可结合信托,让保险规画更有保障。
台北富邦银行表示,由于少子化,许多父母或是祖父母都会计划储备小朋友们教育基金,以提供子女未来出国留学做准备,而“外币金钱信托”就是好帮手,长辈可预先将外币资金存在信托专户中,并可帮小朋友选择优质的外币计价的共同基金,以单笔或定期定额方式,及早累积子女教育资金,未来并透过信托契约逐笔拨付给子女,如此,既不用担心孩子挥霍无度,也能免去留意汇率变动及换汇的麻烦。
此外,信托规画也能让退休族群老有所依不求人。北富银指出,以退休安养为目的的信托规画,除了能保障退休老本,更可透过信托,由受托人依据信托契约中的预先约定,给付医疗费、养护机构等费用支出。
如果客户交付的资产是外币资金,则可配置在外币定存,或如海外债等稳健外币配息商品,以增加收益性,且指定的受益人如为年满55岁或为身心障碍人士,银行还可依照受益人的生活照护及医疗照护需求,将外币信托资金代为结汇,由银行直接转换为新台币支付,让退休安养生活轻松又愜意。
为提供完善的“外币金钱信托”服务,目前银行也提供3大专属顾问,包括专业的信托顾问、投资咨询顾问以及保险咨询顾问,分别协助客户评估自身需求规画信托架构、了解投资风险承受度以建议合适的资金规画,以及为客户检视保险规画,满足生活保障。透过全方位信托服务,满足民众人生各阶段的财富规画需求,让信托资金真正发挥照护及保障的功能。
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