专题－社会新鲜人的理财陷阱人生的第一份薪水，很多社会新鲜人选择以保险作为理财方式，不过，寿险顾问建议，第一份保单最好是“保险归保险”；且就算买了投资型保单也要勤作功课，别为了存第一桶金而损失权益。
新鲜人陆续投入职场，领了人生的第一份薪水，就会有些人情压力找上门，尤其是周遭同学或朋友从事保险业的，这种情况更是免不了。甚至有网友就以“捧场”心理签下高额保单，结果不是出了意外后，发现理赔金额跟预期的不一样，就是之后缴不起，解约金又比所缴保费少很多，最后好朋友因为保险反目成仇，还可能变成不相信保险。
保德信人寿高级寿险顾问蒋天清表示，保险就是要降低未来风险造成的影响，就算彼此是好朋友，将来万一出事了，还是要靠承保保单的公司协助解决问题，建议社会新鲜人规划保单，首先要考虑的应该是把保险“单纯化”，让“保险归保险”。
他说，目前社会新鲜人平均的起薪不高，但生活上有很多开销要支付，在有限预算下，保障很难可以一次到位，只能先做10、20年的短期规划，可以先考虑保障型的定期寿险加医疗，一般状况下可以同时解决因为疾病或意外造成的风险，且保险预算不会有太大压力，但保障却很完整。之后如果有调薪或结婚、生子等责任状况变更，再重新检视整体保单。
蒋天清说，保险首先要清楚是为了解决那些方面的问题，额度应该要多少才够？及考虑口袋可以支付的预算。
万一之前买的保单真的缴不起了或效益真的很低，蒋天清强调，解约的方式“真的是下下策”，因为之后买的保单保费一定会更贵，且权益也不一定会一样，等于是从零开始，最好是找自己信任的寿险顾问再进一步了解，或许可以采减额缴清等方式保留比现在条件更好的保单，另外再想办法增加保障。
也有些社会新鲜人看上投资型保单是“保障”兼具“强迫储蓄”的功能，缴了一段时间后，就可以累积第一桶金。
南山人寿区经理蓝维鼎表示，投资型保单的另一个好处是可以用较低的保费，将寿险保障拉到极高，适合年轻族群购买，但新鲜人应先了解自己对风险的承受度及设定的投资报酬率，才能选择连结的股票、债券、货币、基金等不同标的，以免因短期波动过大，侵蚀帐户权益。
蓝维鼎强调，投资行为要获利一定要靠理性决策，新鲜人买了保单后还是要勤作功课，适时调整投资组合及停损停利，而不是摆在抽屉內不管，以为时间到了保单“金鸡母”就会生钱，但投资型保单绝对没有“保证获利”这回事，而这也是目前最容易发生纠纷的主因。
他说，要防止可能的纠纷外，新鲜人应要求寿险顾问依照规定填写“要保人及被保险人之需求及其适合度分析评估报告书”及风险评估表外，更重要的是双方要很诚实讨论财务规划，也许该位新鲜人根本不需要投资型保单也说不定。
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