全球吹起降息风，微利时代民众花钱变得更精打细算。寿险业者建议，在预算有限下，若想一笔钱满足保险与投资两大需求，不妨考虑兼顾人身风险保障与灵活理财功能的投资型保单。
每天一杯星巴克、每周一次大餐是许多现代年轻人忙碌工作之余的小确幸，康健人寿产品开发与策略副总经理唐家舜表示，每天只要省下一杯手摇饮料或咖啡的钱、加上每周少一次和朋友聚餐的费用，每月就有额外大约新台币3000元的预算可作微型投资。
康健人寿行销长邱柏尔指出，投资型保险单虽然具有投资的特色，但本质上仍是保险，因此，民众于购买前仍应以符合自身保障需求及保险规划为先，善用投资型保单作为理财与转嫁人身风险的工具，并透过时间复利创造较高的获利机会，积极成就人生梦想。
投资型保单定期定额的特色就是透过长期固定持有来分散风险，降低投资市场剧烈变化的影响，稳定累积收益。
且有别于传统型保单，投资型保单保户所缴的保费在扣除相关费用后，剩余的保费将进入分离帐户进行投资。
分离帐户的权利属于保户，保户可随时提领帐户价值，而且保险公司必须于每季告知保户投资绩效，帐户透明化，保户也可以更放心。
同时，寿险业者也指出，投资型保单与传统型保单最大不同在于投资型保单有自负盈亏的概念，保户可依个人投资偏好选择连结标的，也因此，分离帐户內的绩效与保户选择的标的有很大的关系。
不过，业者也说明，保险是属于较长期的理财商品，只要投资的方向对了、达到风险分散目的后，保户其实不用太担心短期市场波动，若因为市场风吹草动频繁变更投资标的，可能不仅丧失逢低承接的机会，还因此增加了基金转换的手续费，反而得不偿失。
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