专家学者们认为应该要尽速推动监理沙盒的法制规範，将监管机关的层级拉高，而且可以参考新加坡一站式服务的作法，打通政府与业者的沟通管道。（图片来源／iThome）
立委提议金管会推动监理沙盒才2个月，不只成了金融圈最热烈的话题，许多新创公司，甚至是其他产业也纷纷呼吁政府扩大推动範围，连行政院长林全都出面，指派国发会透过vTaiwan平台开始上网徵集各界意见。
为何监理沙盒议题如草原大火般快速蔓延各界？在立委余宛如近期一场公听会上的荒谬实例，最能凸显业界对法规鬆绑才能推动创新的无奈与迫切感。专营财务报表教学与分析的金融新创「财报狗」行销经理林威宇，在公听会上透露了他们如何面临产品无法上市的艰难处境。
财报狗打算用公开的财报数字搭配财务教科书的公式来推测合理股价，并上网公开，但这样是否违反了金融法规中的「不能意图影响股价」？主管机关金管会竟推说无法判断，得上法庭靠法官才能判定。
「我们对做出来的产品在市场上推行有疑义，只能透过金管会的民意信箱来询问金管会。」林威宇表示，网站上的民意信箱投书，处理过程缓慢，谘询的结果也令人摇头，「金管会也没办法告诉我可不可以做，而是要透过法官判定，所以我不能做的时候就是我有罪的时候。」他苦涩地分享着自己的经验。而当他与其它业者交流的时候，发现新加坡是敞开大门邀请各国Fintech顶尖新创进入，期望他们能够在新加坡落地生根的。
法规不鬆绑，让新创业者错失市场先机外，更是台湾Fintech发展的绊脚石。林威宇也不讳言，确实有考虑往海外发展。
为了推行Fintech，现在各界广泛研议的解方就是「监理沙盒（Regulatory Sandbox）」机制。这个源自于英国的监理沙盒，就是针对金融相关业务、或游走在法规模糊地带的新创业者，在主管机关监理之下的一个实验场所，可供新金融产品的开发测试，并暂时享有法规的豁免与指导。
监理沙盒正是金融新创目前最需要的解方。因此立委余宛如在8月31日举办「启动沙盒，政府的配套是什幺？」公听会，聚集Fintech各路人马对监理沙盒的法规推动提出建言。
七项修正法案迎Fintech，首修银行法
余宛如在会上提出了银行法第22条部分条文的修正草案，新增了22条之1-5，主要就是参考英国金融业务监理局（FCA）的监理沙盒制度，将监理沙盒纳入到银行法中。
原有的银行法第22条：「银行不得经营未经中央主管机关核定之业务」，限制了金融营业範围，也是绑住新创的根源。而余宛如提出的修正草案要明定台湾主管机关（即金管会）必须接受监理沙盒的试验申请，也要提供利害关係人政策谘询。谘询结果也必须进行法令修改建议并函送行政院及立法院备查。
针对银行法的修正草案，金融科技办公室执行秘书蔡福隆则回应，不只是有银行法修法，而是相关的金融法规逻辑都得重整，因为监理沙盒适用範围不只是银行，更可以是整个金融产业，甚至是无人车、无人机等各种创新，只要是灰色地带的新创产品，都可以用监理沙盒来实验。他指出，监理沙盒应用範围更广，因此要从更高的层次来看监理沙盒修法问题。
提升监理机关层级，权责要分明
其他与会人士也同意监理沙盒涉及层面确实很广泛，不只是在金融面，科技产业、新创，甚至是政府机关也都会受益，因此担任监理角色的机构层级应该要拉高。
专注科技政策研究的李慧芳认为，金融科技不单单是一个金管会就可以做到监管的，整个产业与监理政策都要跨领域的思考。她以新加坡为例，「对照新加坡的金融科技办公室，他们是跨部会的组织，而且是设在新加坡总理李显龙底下的办公室。」这个金融科技办公室由国家研究基金会成立，提供一站式（One Stop Service）的服务，金融科技业者只要透过窗口就可以接受到相关辅助，该办公室也对法规程序以及整个大环境十分了解。李慧芳表示，英国、澳洲以及新加坡在法规制定上也都是跨部会的进行，以免挂一漏万的情况。
甚至，瑞保网科执行长杨瑞芬更建议：「需要拉高层级建立跨部会的创新枢纽（Innovation Hub）或者专责单位。」她认为，英国FCA前身是FSA，原本就是监理、保护金融机构，管理层面很广。而台湾的金融行为并不一定都会经过金管会，而是散落在各个部门，所以更应该有一个好的、层级高且涵盖範围广泛的金管单位来扶植。
回应各界对监理沙盒法规层级的呼吁，行政院近期作法也反映出政府有意将监理沙盒拉高到特定机构之上讨论的企图，上个月金管会透过网路开放讨论平台vTaiwan来进行监理沙盒意见徵集，由行政院长林全与国发会推动，为期半个月（8月15日至31日），蒐集到132位专家学者的建议，目前彙整也已经出炉，正等待更进一步的讨论。余宛如也同意，由vTaiwan进行推动，就是拉高层级的一环。
vTaiwan除了拉高层级之外，当中的意见也反映出不少业者的心声，包括最期盼行政机关做到的就是「放宽及调整相关法规」，希望行政机关可以用开放的心态，接纳新创产品。更应对金融创新公司给予最低的法令限制。而且应该要具体列出不可做的业务，删除模糊的规定，让金融科技新创有法可循。
此外，意见徵集项目中也希望政府可以改善与相关业者的沟通方式、参考国外经验以及确认监理沙盒的主导单位等。
问卷一共徵集到15项重要建议，并且有7项需要更进一步釐清与讨论的议题，包括开放範围、由谁担任主管机关与施行前提等，vTaiwan预计9月开始进入下一阶段的讨论，民众可以在g0v的Github上浏览意见的总彙整。
参考新加坡一站式服务，台湾亟需沟通管道
「改善政府与相关业者的沟通方式」是vTaiwan上徵集到的第二大意见。公听会上，财报狗林威宇不仅提出金融新创无法可循的窘境，他更点出沟通管道不足的问题。
儘管蔡福隆在透过民意信箱收到问题后，致电给林威宇，快速地解决他的疑惑，但这仅是个案，最重要的是有一套完整的沟通系统。
「我认为最重要的是怎幺跟金管单位快速有效的沟通，而且沟通完后的结论是否可以执行。」林威宇说，金融新创公司希望有辅导机制，从监管机关获得具体建议是业者最需要的，而不是全凭盲人摸象般的进行创新。
vTaiwan意见徵集中第三大问题是「参考国外经验」，但没有提到更细部的作法，公听会上许多专家学者一致认为，新加坡的一站式（One Stop Service）服务，是台湾可参考的作法。
中华经济研究院研究员王俪容表示，像她向新加坡金管局提出很多问题，他们给她一个管道，并承诺一定会回覆。相较于新加坡，台湾金管会在沟通作法的不足，她建议，的确要建立一个沟通平台。
蔡福隆表示，台湾跟各国相比之下，市场规模还没有发展起来，英国的创新枢纽有327家申请，最终5家核准，「而台湾想辅导20家，却只能找到15家。」因此，他也同意要要扩大Fintech的市场规模，确实要建置一个创新枢纽，或者提供一站式的服务来达成。
公听会上， Fintech Taiwan发起人臧正运提出一个更大的Fintech思维，喊出政府应该促进金融普惠（Financial Inclusion），也就是确保所有人都有平等接受金融服务的机会与途径，填补传统金融服务所无法满足的需求。
金融普惠就是监理沙盒的目标，达成的最简单的方法，就是鼓励新创公司发展，并且降低新创进入市场的门槛，同时也要有适度的监管。透过这种市场的蓬勃才能最大化消费者的利益。
金管会是否能够搭上这一波各国抢推Fintech的集体风潮，将是接下来的关键。余宛如表示，「我们在下一个会期要推动七项修正案，银行法只是其中一项」，她希望在各界的助力之下，更全面的推动监理沙盒。
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