“新支付时代来临 你准备好了吗?”专题之三非接触式支付方式从使用型态可以区分为电子票证、手机信用卡、行动钱包3大类。但哪一种才最适合自己, 让你从特点、法规规范及市场主要参与者等角度一次看懂。
首先,电子票证支援金流的方式为储值金,支付方式为RFID感应支付,受到“电子票证发行管理条例”规范。
其次,手机信用卡支援金流的方式是信用卡,支付方式包括NFC 感应支付、磁性安全传输,法规规范来自“信用卡业务机构办理手机信用卡业务安全控管作业基准”。
第三,行动钱包支援金流的方式最多元,包括信用卡、借记卡、储值帐户,支付方式以扫码支付较为常见。在法规面,信用卡收单机构须签订“提供代收代付服务平台业者”为特约商店自律规范,而提供储值帐户服务的业者须受到“电子支付机构管理条例”的规范。
从市场主要参与者来看,电子票证包括悠游卡、一卡通、icash、Happy△Cash;手机信用卡包括Apple△Pay、Android△Pay、Samsung△Pay; 行动钱包则包括Yahoo超好付、LINE△Pay、微信支付、支付宝钱包。
Yahoo奇摩电子商务营运管理部 资深经理杨明杰分析,电子票证的特点是信用卡结合电子票证绑定,不足额自动加值,发行者多具备通路优势,但仅能使用小额支付。
杨明杰说,手机信用卡的特点是仅手机业者和银行业者投入,以纯支付功能为主,但缺少加值服务,不易在地化;因此他认为台湾若开放Apple△Pay, 对现有支付业者会造成短期影响,因为消费者有新鲜感;但是长期来看,会因为缺乏加值服务和在地化,冲击将逐渐降低。
杨明杰也指出,行动钱包的特点是提供综合型与加值型服务,以支付做为“最后一哩路”,更可搭配点数忠诚计划,提高用户黏著度。
杨明杰进一步表示,从行动支付设备需求现况来看,NFC感应支付需要感应式刷卡机, 且支援手机有限,大多数手机没有NFC天线; 况且通路端感应式机器架设与连线成本高,只有符合资格的店家才能装设机器收款。
杨明杰说,相较之下,QR△code支付和Barcode支付需要的设备包括店家端POS△、行动钱包业者收款APP, 优点是所有智慧型手机都可使用,门槛最低,而且使用店家POS或手机连线, 不需额外连线成本;店家收款资格门槛也较低,只要行动钱包业者愿意接受即可。
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