美国新冠肺炎确诊超84万例 收入结构持续优化
2020-04-25 21:29:05
上海银行去年末资产规模达2.24万亿、增幅10.32% 收入结构持续优化
2020.04.25 20:07:08
证券时报网
原标题：上海银行去年末资产规模达2.24万亿、增幅10.32% 收入结构持续优化 来源：证券时报网
（601229.SH）发布2019年度报告显示，去年实现营业收入498亿元、同比增长13.47%，其中，中间业务收入同比增长16.00%；净利润为202.98亿元、同比增长12.55%；资产总额相比同业维持较快增速，较上年末增长10.32%至2.24万亿元，存贷规模维持双位数增幅，存款总额在负债中占比57.58%，公司金融、零售金融都有所突破，收入结构、负债结构都有所优化。
收入结构优化，公司金融中收同比增长16%
过去一年，上海银行实现营业收入498亿元，同比增长13.47%，主要得益于资产负债规模增长、结构优化和息差水平提升，以及代理保险、债券承销、银行卡、电子银行等带动手续费及佣金净收入增长。具体来看：
在公司金融业务上，2019年末，上海银行公司存款余额较上年末增长10.31%，其中人民币公司存款余额在上海地区中资商业银行中排名保持在前三位；公司贷款和垫款余额较上年末增长9.93%；中间业务收入同比增长16.00%；存、贷款市场份额进一步提升。
这之中，供应链金融在过去一年高速增长。财报显示，2019年，上海银行供应链金融贷款投放金额同比增长58.93%，贷款余额较上年末增长65.26%，其中通过线上供应链带动的普惠金融余额较上年末增长296.77%。
供应链金融、普惠金融、科创金融、民生金融、跨境金融、投资银行作为该行公司金融业务的“六大金融”服务体系在过去一年都有明显增长，科技型企业贷款投放金额同比增长28.66%，贷款余额较上年末增长28.79%。民生金融贷款投放金额同比增长78.01%，贷款余额较上年末增长59.93%。外汇企业日均存款同比增长18.19%，跨境中间业务收入同比增长5.32%，国际结算量同比增长23.66%。债务融资工具年度承销规模突破千亿元，同比增长33.40%。
在零售业务上，2019年，该行零售金融业务营业收入139.47亿元，同比增长30.45%，占该行营业收入的28.01%，较上年提高3.65个百分点。其中，利息净收入113.69亿元，同比增长32.49%，占该行利息净收入的37.49%，较上年提高8.83个百分点；手续费及佣金净收入25.56亿元，同比增长21.94%，占该行手续费及佣金净收入的38.92%，较上年提高3.87个百分点。
2019年末，上海银行零售客户数1556.84万户，较上年末增长8.89%；管理零售客户AUM 6,359.20亿元，较上年末增长22.38%；本外币个人存款余额2,907.60亿元，较上年末增长26.62%，余额与增速均创历史新高；个人贷款和垫款余额3,208.30亿元，较上年末增长16.31%，占贷款总额33.61%；个人贷款和垫款收益率6.93%，较上年末提高0.79个百分点。
高净值用户财富管理业务发展较快。财报显示，该行管理月日均AUM 100万元及以上的财富客户120,211户，较上年末增长37.84%，月日均AUM 2,914.22亿元，较上年末增长32.57%，增速创近四年新高；管理月日均AUM 800万元及以上的私行客户3,765户，较上年末增长21.73%，月日均AUM 648.37亿元，较上年末增长16.51%。
此外，养老金新获客数同比增长15.84%，新获取客户数创近五年新高，上海地区养老金存量客户位列第一。
在理财业务上，按照“新老划断”的监管要求，上海银行稳妥推进业务转型。2019年末，上海银行非保本理财产品存续规模3,048.25亿元，较上年末增长20.61%；保本理财产品存续规模则较上年末下降25.12%。在理财登记托管中心报备的净值型产品规模1907.31亿元、较上年末大幅增长59.28%，占非保本理财产品比例62.57%、较上年末提高15.19个百分点。全年理财中间业务收入同比增长71.19%。
业务结构优化之下，该行净息差、净利差均有所提升。2019年上海银行基本每股收益为1.36元，同比增长13.33%；平均资产收益率为0.95%，同比提高0.01个百分点；加权平均净资产收益率为12.94%，同比提高0.27个百分点。2019年末归属于母公司普通股股东的每股净资产为11.03元，较上年末增长10.85%。
科技赋能，线上个人客户数突破3000万户
2019年，该行信息科技投入14.33亿元，同比增长36.91%，占营业收入的2.95%；年末信息科技人员706人，占员工总数的5.75%。这是该行连续三年在中国银保监会信息科技监管评级中处于同类银行领先水平。
同时，依托数字化开放金融平台，该行通过金融科技赋能链接各类场景与生态，持续创新金融产品与服务。2019年末，该行线上个人客户突破3,000万户，较上年末增长46.39%，保持同业领先；年度活跃客户818.97万户，较上年末增长84.49%；互联网日均存款余额314.46亿元，较上年末增长79.18%；互联网中小微贷款余额98.06亿元，较上年末增长197.97%；互联网业务交易金额33,311.55亿元，同比增长175.32%；互联网业务交易笔数29,600万笔，同比增长44.57%；互联网中间业务收入同比增长25.68%。
去年，上海银行在全国首创“境外人士境内移动支付创新服务”，于第二届进博会期间联合支付宝推出华付通（TourPass）。年内服务境外客户超过7.6万户，客户开卡后累计充值21.28万笔，累计消费92.17万笔，消费集中在餐饮、购物、交通出行等，该业务较好地满足入境游客全方位消费基本支付需求。
存贷规模双位数增幅 存款在负债占比升至57.58%
同时，该行资产负债规模稳健增长，业务结构进一步优化。2019年末，上海银行资产总额为22,370.82亿元，较上年末增长10.32%，持续强化主业经营，存贷款业务占比提升，资产负债结构进一步改善。具体来看：
2019年末，该行客户贷款和垫款总额为9,725.05亿元，较上年末增长14.32%，客户贷款和垫款总额占资产总额比重为43.47%，较上年末提高1.52个百分点；聚焦核心存款拓展，加强产品、渠道和客户营销的深度融合，实现存款稳健增长，2019年末，存款总额为11,860.71亿元，较上年末增长13.77%，存款总额占负债总额比重为57.58%，较上年末提高1.71个百分点。
年报称，去年，该行持续完善资产质量管控机制，夯实信贷基础管理，加强大额授信以及重点区域、重点领域、重点客户风险防控，遏制新增风险暴露并加大不良化解处置力度。2019年末，上海银行不良贷款率为1.16%，较上年末上升0.02个百分点；其中，年末逾期客户贷款和垫款占比1.65%，较上年末下降0.04个百分点；加大贷款减值准备计提力度，风险抵补能力进一步提升，年末拨备覆盖率为337.15%，较上年末提高4.20个百分点，居于上市银行前列水平，风险抵补能力得到加强。
2019年，上海银行完成人民币200亿元二级资本债发行。截至2019年末，上海银行资本充足率为13.84%，一级资本充足率为10.92%，核心一级资本充足率为9.66%。
充足的资本补充为该行的业务规模扩张提供了内生动能。年报中披露，上海银行针对长三角一体化，参与成立了G60科创走廊母基金；在自贸新片区方面，上海银行联合战略股东成立自由贸易联合创新中心、设立自贸新片区支行；同时，成立科创板企业上市服务中心；在粤港澳大湾区方面已覆盖区域内近百家重点企业提供服务。同时，上海银行前海分行筹建申请已获批，筹建工作正加快推进。
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