但21世纪经济报道记者算了一笔账发现，公积金贷款占贷款比例虽不高，但买房如果能用上公积金，依然比银行商业贷款划算。
目前贷款5年以上的公积金利率为3.25%（二套是3.75%）；商业贷款则为4.85%以上，在目前各地限购限贷的政策下，实际首套房贷款平均利率在5.5%左右。假设贷款100万，30年期限，使用公积金贷款比商业贷款节省的利息为48万元。</p><p>对于普通的刚需购房者而言，这48万的利息，可并非杯水车薪，这也是为什么取消公积金的提议一出，个人消费者的反对声音远远大于企业主。
取消公积金的议题又被推上了风口浪尖
公积金要取消？多地减缓缴存是什么信号？近日，多地都在出台延缓公积金缴存的政策，加大市场对公积金政策是否即将“变天”的猜测。
北上广深一线城市的《2019公积金年度报告》中也披露，住房公积金提取金额接连上升，涨幅均在10%左右。其中，深圳市公积金提取用于租房的占比高达36.41%。
华南某住建部人士告诉21世纪经济报道的记者，这两年租房提取公积金的增速很快，随着公积金提取的灵活度提升，居民尤其是相对年轻的居民使用公积金的意愿还是很高。
上世纪90年代末，我国停止住房分配，实施房改，当时的制度设计是要“建立和完善以经济适用住房为主的住房供应体系”，具体设想是“高收入者购买商品房，向中低收入者供应经济适用房和向最低收入者提供廉租房三个层次”。但20多年过去，随着房地产快速发展，房价早已今非昔比。
今年2月，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆撰文指出，我国房地产早已市场化，商业银行已成为提供房贷的主体，住房公积金存在的意义已经不大。在当前疫情企业复产复工推进的局面下应取消公积金制度，这样可为企业最多实现减负12%。
IMI所长助理、研究员曲强直言，延缓公积金缴存在现阶段是缓解企业受到疫情冲击，推进复产复工的有效手段，也是比较普遍的。但是一下子取消眼下是不太可能的。毕竟十几万亿的规模，一下子取消怎么替代？现在还没有完善的方案。
这一观点立即招来不少反对，不少人担心此举将有损职工利益。之后，黄奇帆又多次发声指出，我国企事业单位现行五险一金综合费率达55%，已是世界之最。其中，公积金为12%，一年要缴存1万多亿，目前已累计达14.6万亿的规模，建议将现有累积起来的14.6万亿公积金直接转化成企业年金，以实现资源优化配置，也补充社会养老保险资金。
根据2019年5月31日住建部、财政部、央行联合发布的《全国住房公积金2018年年度报告》（下称《公积金报告》），截至2018年末，缴纳公积金的人数仅为1.4亿，只占我国人口的1/10。而这1/10的人口缴纳的住房公积金总额为14.6万亿元，提取总额8.8万亿元，缴存余额多达5.8万亿元。
《公积金报告》数据显示，2018年，支持贷款职工购建住房面积2.87亿平方米，占全国商品住宅销售面积的19.42%。2018年末个人住房公积金贷款市场占有率16.19%，远低于商业贷款占有率。
公开资料显示，我国当初建立住房公积金制度，主要是向新加坡学习，希望通过这种强制性缴纳的办法，集合政府、企业和职工三方的力量，解决民众的购房问题，我国和新加坡也是全球唯二实行住房公积金制度的国家。
与其这样，还不如将公积金取消并引导这巨额资金用于消费，促进消费发展。岂不是有利于企业发展和国家的消费升级？
对老百姓担心的吃亏问题，黄奇帆也提出了三个解决之策：第一，公积金变年金，公民已缴存公积金的收益只增不减；第二，已经发生的公积金贷款可按照一定利率优惠政策转化为商业贷款；第三，取消公积金不是意味着职工就得不到企业缴存的6%，而是个人有了更大的资金使用灵活性。
此外，随着公积金提取范围不断扩大，公积金的使用效率已经有所提升。不仅买房、装修可用，租房和大病也可以提取。比如当今疫情下，有关部门已经发出通知，患者可提取本人住房公积金用于医疗支出。
但在判定公积金制度鸡肋之前，也要看有没有为职工带来实在的好处。
4月23日，四川住建厅发布的数据显示，2019年四川住房公积金缴存金额1102.84亿元，同比增长11.64%。688.86亿元公积金被提取使用，比上年增长5.07%。其中，住房消费类提取544.06亿元，占比78.98%；住房租赁提取16.09亿元，同比增长63.35%。
这也是当前认为公积金贷款鸡肋的重要原因之一，拿深圳为例，个人公积金贷款最高额度50万，家庭为单位最高额度90万，相较于深圳主流300万-800万的房价，公积金贷款似乎是“杯水车薪”。
公积金是不是鸡肋
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公积金要取消 北上广深一线城市的2019公积金年度报告中也披露
公开资料显示，我国当初建立住房公积金制度，主要是向新加坡学习，希望通过这种强制性缴纳的办法，集合政府、企业和职工三方的力量，解决民众的购房问题，我国和新加坡也是全球唯二实行住房公积金制度的国家。
取消公积金的议题又被推上了风口浪尖 但在判定公积金制度鸡肋之前，也要看有没有为职工带来实在的好处。 但21世纪经济报道记者算了一笔账发现，公积金贷款占贷款比例虽不高，但买房如果能用上公积金，依然比
这一观点立即招来不少反对，不少人担心此举将有损职工利益。之后，黄奇帆又多次发声指出，我国企事业单位现行五险一金综合费率达55%，已是世界之最。其中，公积金为12%，一年要缴存1万多亿，目前已累计达14.6万亿
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